走向大眾化，深入解析Paypal穩定幣支付的內在邏輯

原文標題：Paypals穩定幣支付的內在邏輯解析及邁向大眾化的進化思考

原來的 作者：威爾·阿旺

2024 年 5 月 31 日，PayPal 宣布其穩定幣 PayPal USD (PYUSD) 在 Solana 區塊鏈上上線。這是繼去年 8 月 PayPal 在以太坊主網上首次推出 PYUSD 以來的另一個重大里程碑。它不僅為用戶提供了一種全新、高效的支付方式，也為整個支付產業的未來趨勢提供了重要參考。

之前寫的時候 Web3支付研究報告 在與產業公司的交流中，我一直在思考一個問題：穩定幣支付真的有必要嗎？無獨有偶，PYUSD也在Solana上上線。 Paypal從非常務實的角度給出了關於支付自由的答案：

「人們希望隨心所欲地支付，但目前的支付網路很難滿足需求。加密能夠滿足需求並且實用。作為一家致力於推動支付創新的金融科技公司，我們將推出穩定幣支付解決方案，隨心所欲地滿足人們當前的支付需求。

因此，本文將嘗試分析 Paypal 轉向 Crypto 的內在邏輯、PYUSD 在 Solana 上推出的穩定幣支付解決方案，以及 PYUSD 向大規模採用的演變。希望能為業界提供參考，歡迎交流討論。

1. 為什麼 Paypal 將注意力轉向加密貨幣

作為全球領先的支付公司，PayPal擁有超過20年的全球支付經驗。這20年來，伴隨著電子商務的成熟發展，PayPal不僅將自己打造成信任的燈塔，為用戶的交易提供信任背書，而且實現了互聯網數位支付網路的大規模普及和應用。

Paypal的初衷並沒有改變——推動支付創新，讓每個人都能隨心所欲地支付。

但迄今為止，支付創新已經建立在與網路興起相同的基本金融軌道上。儘管該行業一直努力提供全球、即時和無縫的交易，但現實往往不盡人意：

線上支付的結算時間仍然較長（美國平均2-3天），且市場、銀行和服務提供者需要在工作日開放，進一步延長了結算時間；雇主難以支付日益分散的勞動力的工資；日益全球化的人口難以以低廉且有效率的方式跨國匯款；企業最容易感受到這種摩擦，而消費者在他們認為應該很快的支付環境中仍然經歷漫長的等待。

簡而言之，今天的人們無法按照自己想要的方式付款。

這就是 Paypal 將注意力轉向加密貨幣的原因，答案很簡單：它滿足需求並且實用。

加密貨幣和區塊鏈技術可以讓人們更接近他們的支付願望：快速、廉價和全球支付。這種全新的下一代金融/支付基礎設施可以幫助 PayPal 更好地服務其 4000 萬用戶，讓每個人都能按照自己的意願進行支付。

所以，在加密貨幣和區塊鏈技術出現十多年後，PayPal再次來到了支付歷史上的關鍵時刻，就像2000年代初的網路一樣，充滿了潛力和機會。

正如 Paypal 以前帶來線上支付一樣，Paypal 現在也將支付帶入連鎖店。

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2、全球支付困難有待改善

目前的支付管道和資訊傳輸協定（例如ACH、SEPA和SWIFT）構成了全球支付網路。它們使我們能夠跨地區、跨時區進行大規模交易，並保證支付的相對順暢。但同時，目前的支付技術也迫使我們在1）支付結算速度和2）成本效益之間做出權衡，例如：

• 資金轉移會產生成本，且參與轉移的各中介機構之間需要事先有合作安排和流動性要求；

• 跨時區的操作時間（工作日）和各方的批量處理意味著付款可能需要幾天的時間才能結算；

• 淨額結算安排不太可能滿足小額、高頻交易的需求。

然而，作為成年人，我們不做選擇，我們想要兩者兼而有之——以低成本實現高效解決。

人們想要的是更輕鬆的付款。企業希望向供應商付款而不必擔心結算時間；人們希望向遠方的家人匯款，而無需支付高額費用和等待時間。現今的金融基礎設施無法快速滿足人們快速交易的需求，Paypal 也不希望用戶在這種等待中失去價值。

如今，加密貨幣和區塊鏈技術提供了一種全新的支付網關，簡化了支付清算流程，使支付變得快速、便宜且方便。

因此，我們需要利用加密貨幣和區塊鏈支付技術解決方案來解決傳統支付遺留問題：1）結算時間慢； 2）交易成本高； 3) 與全球目前金融體系未涵蓋的地區（銀行服務不足和銀行未覆蓋）不相容。

3. Paypal的穩定幣支付解決方案

（支付巨頭Paypals穩定幣可望引領加密產業進入主流）

穩定幣定義：大多數加密貨幣價格波動較大，不適合支付，就像比特幣單日波動較大。穩定幣是一種加密貨幣，旨在透過維持穩定的價值來解決這個問題，通常與美元等法定貨幣以 1:1 的比例掛鉤。穩定幣具有兩全其美的優點：它們保持較低的每日波動性，同時提供區塊鏈的優勢——高效、經濟且全球適用。

PayPal推出的穩定幣PYUSD是一種全新的穩定幣支付解決方案，旨在實現下一代金融技術創新。 PYUSD建立在PayPal在支付產業的深厚累積和Solanas高性能區塊鏈之上，可實現高效即時結算、降低交易成本、高安全性和真正的全球支付。

PYUSD是Paypal推出的基於區塊鏈的穩定價值儲存工具（1:1美元兌換）。它的出現將解決當前全球支付產業的上述問題。合格的美國用戶可以購買、出售、發送和接收 PYUSD 並用其支付：

• 在PayPal和Venmo生態系統內購買和轉帳PYUSD，實現流暢的存取款體驗；

• 使用PYUSD作為線上交易的付款方式，例如在全球數百萬PayPal商家結帳和付款；

• Xoom上的PYUSD跨境P2P支付（跨境支付工具）；

• 在 PayPal 生態系統之外，PYUSD 可用於加密貨幣交易所（例如 Crypto.com）和錢包（例如 Phantom）；

• PYUSD 還可以用於各種創新。例如，PYUSD可以作為Mesh等風險投資的快速、低成本的融資工具。

PYUSD正在建立真正的穩定幣商業場景，提供主流消費者和商家所期望的近乎無摩擦且值得信賴的支付體驗。

4. Paypal 穩定幣支付向大規模採用的演變

基於Paypal近20年的全球支付合規經驗和PYUSD的最高合規標準，PayPal+PYUSD的組合可以將以前的穩定幣交易升級為我們真正需要的穩定幣支付。

Paypal剛成立時，其職責不僅是推動支付的落地，更是引進和傳播一項新技術——數位支付。這種數位支付方式現已融入我們的生活，無所不在。這項成功經驗可以為PYUSD穩定幣支付的推出提供經驗指導和新穎見解。具體來說，Paypal 將大眾採用的演進分為三個階段：

• 意識

• 支付工具；

• 無處不在。

4.1 透過介紹提高認識

如前所述，支付無所不在，並深深植根於習慣和實踐中，因此轉變需要漸進和穩定，而且這種轉變不會一蹴而就。引進新的支付方式既是行為的改變，也是技術或財務的改變。

大規模採用的第一步是認知覺醒──簡單地向人們介紹新科技存在的事實。

現階段，早期採用者是目標受眾，也就是加密貨幣持有者－這群約佔全球人口的15%，相對容易接觸到。這就是 Paypal 在 2023 年底在以太坊上推出 PYUSD 的原因，確保了早期採用者的意識。

現在PYUSD在擁有第二大市值的Solana高性能區塊鏈上上線，可以接觸到加密生態系統中最活躍、最活躍的人群，讓世界知道「PYUSD真的來了」。

此外，PYUSD與PayPal和Venmo應用程式的整合將為其帶來超過1億的美國用戶。未來，我們將繼續與加密貨幣交易所和支付合作夥伴合作，擴大PYUSD在PayPal生態系統之外的影響力。

Paypal從先前的成功經驗中知道，為了讓一種新的支付機制能夠為大眾所接受，意識形態意識是必要的第一步。

4.2 透過整合發揮效用

採用新支付技術的下一步是實現支付效用，將最初的思想認知覺醒轉化為現實生活中的支付效用，就像PayPal早期透過eBay建立PayPal作為為人們之間提供可信賴交易的平台一樣。互不認識的兩方。

如今，人們需要快速且廉價的支付。儘管 Paypals 在以太坊主網上推出 PYUSD 為其提供了巨大的知名度，但它並沒有完全滿足 PYUSD 履行其作為數位商業支付工具的使命所需的所有標準——高效、經濟和全球適用。

因此，PYUSD 轉向 Solana 來實現支付功能。

（PayPal推出基於Solana的美元穩定幣：區塊鏈支付新篇章）

Solana 是一個為金融、支付、忠誠度計劃等而構建的高效能區塊鏈網路。 2023年第四季度，平均每天處理4,070萬筆交易，2,500名開發者活躍在生態系統中。此外，其區塊鏈的開源性、可程式性、可組合性也能帶來巨大的空間和網路效應。

Solana 為 PYUSD 帶來了比其他區塊鏈更快的結算速度、更低的交易成本、更強的可擴展性以及全球網路支援。結合Solana的優勢後，使用者在使用PYUSD時可以真正實現支付效用：

• 即時結算：大部分PYUSD交易秒效率結算；

• 交易成本低：無論交易金額多少，Solana 鏈上的交易成本僅為幾美分；

• 交易確定性：商家不必擔心客戶因資金不足或其他原因而取消付款；

• 24/7 交易：24/7/365 可用；

• 互通性：PYUSD可以在PayPal生態系統之外使用，實現與其他網關、網路和錢包的互通性；

• 可程式性和可組合性：PYUSD 是根據廣泛採用的 SPL 代幣標準開發的。這意味著任何支援該標準的產品都會自動支援 PYUSD。開發人員可以在 PayPal 生態系統內外自由實驗和建構。消費者、商家和機構可以享受廣泛的第三方開發者體驗，利用 PYUSD 進行支付和金融用例；

• Paypals 龐大的用戶群：PYUSD 可供現有合格的美國 PayPal 客戶群使用。

因此，在 Solana 上推出 PYUSD 將有助於穩定幣支付的長期採用。在這個過程中，它將把PYUSD從認知覺醒階段推向實際支付效用階段。

隨著PYUSD在以太坊和Solana上的推出，將有更多的開發者和生態合作夥伴參與進來，結合其在PayPal和Venmo應用程式上的實用性，PYUSD將為用戶提供更加實用和人性化的用例。

4.3 透過同化而普遍存在

任何新支付技術採用的最後階段都是普遍存在的，其特點是該技術無縫融入日常生活。在這個階段，人們可以毫不費力地、毫無意識地使用新的支付技術——人們只是隨心所欲地支付。

對於PayPal來說，它使數位支付成為200多個國家的人們相互之間以及企業之間匯款的一種方式，作為一種安全、可靠、標準化的P2P、B2B和B2C支付方式，隨著數位全球化的發展而無所不在。

5. Solana 上的 PYUSD 穩定幣支付用例

要讓夢想成真，讓人們隨心所欲地付費，光有口號是不夠的。讓我們來看看PYUSD的一些實作場景。

5.1 跨國點對點匯款（P2P）

如今，世界各地的個人在經濟上的聯繫比以往任何時候都更加緊密。然而，個人之間跨境轉帳是一個巨大且不斷成長的市場，充滿機會。到2023年，低收入和中等收入國家的法定匯款將達到$6690億（世界銀行數據），但跨境匯款並不便宜。

使用 PYUSD，付款人可以使用 Solana 錢包將資金直接發送給收款人，轉帳幾乎可以立即結算，成本幾乎為零。

即使收款人沒有 Solana 錢包，付款人也可以透過與 PYUSD 的支付服務提供者合作，節省跨境匯款服務的成本。支付服務提供者透過PYUSD當地合作銀行連接到法幣現金網絡，讓收款人可以輕鬆地將PYUSD兌換成銀行存款或現金，從而享受近乎即時、低成本的全球匯款服務。

5.2.企業對企業轉移 (B2B)

由於跨境支付的複雜性，涉及多個中介機構和跨越多個國家的代理銀行網絡，大多數 B2B 支付可能需要數天時間才能完成結算。而且，根據資金跨境轉移的方式，支付費用可能會很高。

透過利用 PYUSD 的可程式特性，企業可以建立自己的服務，以無縫地創建近乎即時、經濟高效的跨境匯款方式，且技術要求相對較低。團隊還可以建立智慧合約來管理帳戶之間 PYUSD 的流動。這可以提高供應商付款（或受合約協議管轄的任何其他 B2B 付款）的速度和準確性。

此外，採用 PYUSD 轉帳並不一定要求企業擁有 PYUSD 甚至與 PYUSD 互動。支付服務提供者可以建立 B2B 支付產品，為最終用戶提供法定貨幣體驗。

5.3.全球支付（B2C）

PYUSD可以顯著降低全球支付的複雜性。 PYUSD 可以支付到任何相容的錢包地址，而無需通過複雜的網路（包括獨特的區域銀行帳戶、不同的貨幣、代理銀行和數位錢包軌道）。此外，使用PYUSD的可程式智慧合約可以使企業付款人更有效地自動化支付流程，甚至即時支付薪資。

5.4.小額交易

由於交易費用高昂，傳統支付處理系統難以支援小額交易。因此，處理小額交易的平台通常會大量處理支付，這涉及複雜的支付工程，增加了風險，並阻止平台接受微交易。

然而，Solana 上的 PYUSD 將使商家平台能夠以近實時和低成本輕鬆處理微交易。微交易支援各種用例，例如小費、遊戲內購買以及每次閱讀或觀看時向內容創作者支付小額費用。

5.5. Web3支付

許多Web3商家（例如NFT 市場和基於區塊鏈的遊戲平台）缺乏與傳統法定銀行帳戶的連接，需要強大、非揮發性的支付解決方案，而 PYUSD + Paypal 可以提供這些解決方案。

6. 最後的想法

PayPal 區塊鏈、加密貨幣和數位貨幣集團高級副總裁Jose Fernandez da Ponte 表示：「PayPal USD 的創建是為了透過提供一種快速、簡單且廉價的方式來支付數位經濟的下一次發展，從而再次徹底改變商業。 “在 Solana 區塊鏈上提供 PYUSD 進一步推進了我們的目標，為商業和支付提供具有穩定價值的數位貨幣。”

我們可以看到，PYUSD 自去年在以太坊上線以來一直不溫不火，更多的是在 Paypals Supper App 中運行。無論是破圈還是進一步探索，Solana 這次的推出無疑是 Web3 的殺手級應用，它可能已經到來，而且就是付款！

正如我們在之前所說的 Web3支付研究報告 ：加密貨幣最大的機會可能不是將其視為一種加密貨幣，而是將其視為一套新的支付方式。

支付承載著連結鏈上加密貨幣系統與鏈下法幣系統的重要使命。透過區塊鏈技術轉化為代幣後，將為傳統貨幣體系賦予新的價值，克服以前無法突破的界限，世界經濟可能會永遠改變。

原文連結

本文源自網路：Towards Mass Adoption，深入剖析Paypal穩定幣支付的內在邏輯

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