대량 채택을 향하여, Paypal 스테이블코인 결제의 내재적 논리에 대한 심층 분석

원제: Paypal 스테이블코인 결제의 내부 논리 분석 및 대중화를 향한 진화적 사고

원래의 저자: Will Awang

2024년 5월 31일, PayPal은 자사의 스테이블코인 PayPal USD(PYUSD)가 Solana 블록체인에서 출시되었다고 발표했습니다. 이는 PayPal이 작년 8월 Ethereum 메인넷에서 PYUSD를 처음 출시한 이후 또 다른 중요한 이정표입니다. 이는 사용자에게 새롭고 효율적인 결제 방법을 제공할 뿐만 아니라 전체 결제 산업의 미래 동향에 대한 중요한 참고 자료도 제공합니다.

이전에 글을 쓸 때 Web3 결제에 대한 연구 보고서 그리고 업계 회사들과 소통하면서 저는 한 가지 질문을 생각해 왔습니다. 스테이블코인 결제가 정말 필요한가요? 우연히도 PYUSD가 솔라나에서 출시되었습니다. Paypal은 매우 실용적인 관점에서 결제 자유에 대한 답변을 제공했습니다.

"사람들은 원하는 대로 지불하고 싶어하지만, 현재의 지불 네트워크는 수요를 충족시키기 어렵습니다. 암호화폐는 수요를 충족시킬 수 있고 실용적입니다. 지불 혁신을 촉진하는 핀테크 기업으로서, 우리는 사람들이 원하는 대로 현재 지불 요구를 충족시킬 수 있는 스테이블코인 지불 솔루션을 출시할 것입니다."

따라서 이 글에서는 Paypal이 Solana에서 PYUSD가 출시한 스테이블코인 결제 솔루션인 Crypto에 주목하게 된 내부 논리와 PYUSD가 대량 채택을 향해 진화한 과정을 분석해 보려고 합니다. 이 글이 업계에 참고가 되기를 바라며, 교류와 토론을 환영합니다.

1. Paypal이 Crypto에 주목한 이유

선도적인 글로벌 결제 회사인 PayPal은 20년 이상의 글로벌 결제 경험을 보유하고 있습니다. 이 20년 동안 전자 상거래의 성숙한 발전과 함께 PayPal은 신뢰의 등대로 자리 잡았을 뿐만 아니라 사용자에게 거래에 대한 신뢰 보증을 제공했을 뿐만 아니라 인터넷 디지털 결제 네트워크(디지털 결제)의 대규모 대중화와 적용을 달성했습니다.

PayPal의 원래 목적은 결제 혁신을 촉진하고 모든 사람이 원하는 방식으로 결제할 수 있도록 하는 것입니다.

하지만 지금까지 결제 혁신은 인터넷의 부상을 가능하게 한 동일한 기본 금융 레일 위에 구축되었습니다. 업계가 글로벌하고 즉각적이며 원활한 거래를 제공하기 위해 노력해 왔지만, 현실은 종종 부족합니다.

온라인 결제의 정산 시간은 여전히 길고(미국 기준으로는 평균 2~3일) 시장, 은행, 서비스 제공업체는 주중에도 영업을 해야 하므로 정산 시간이 더욱 길어진다. 고용주들은 점점 더 분산된 인력에 급여를 지급하는 데 어려움을 겪고 있으며, 인구의 세계화가 진행됨에 따라 저렴하고 효율적으로 국경을 넘나드는 송금 방법에도 어려움을 겪고 있다. 기업들이 이러한 어려움을 가장 크게 느끼는 반면, 소비자들은 빠르리라 생각했던 결제 환경에서 여전히 긴 대기 시간을 겪는다.

간단히 말해서, 오늘날 사람들은 원하는 방식으로 돈을 지불할 수 없습니다.

이것이 바로 Paypal이 암호화폐에 주목한 이유이고, 답은 간단합니다. 필요성을 충족하고 실용적이기 때문입니다.

암호화폐와 블록체인 기술은 사람들이 지불에 대한 열망에 더 가까이 다가갈 수 있도록 합니다. 빠르고 저렴하며 글로벌한 지불입니다. 이 새로운 차세대 금융/지불 인프라는 PayPal이 4천만 명의 사용자에게 더 나은 서비스를 제공하는 데 도움이 되어 모든 사람이 원하는 대로 지불할 수 있습니다.

암호화폐와 블록체인 기술이 등장한 지 10년이 넘은 지금, PayPal은 다시 한번 결제 역사상 중요한 시점에 도달했습니다. 마치 2000년대 초반의 인터넷처럼, 잠재력과 기회가 가득한 시대입니다.

이전에 Paypal이 온라인 결제를 제공했던 것처럼, 이제 Paypal이 온라인 결제를 체인으로 가져옵니다.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. 글로벌 결제 어려움 개선 필요

현재의 결제 채널과 정보 전송 프로토콜(예: ACH, SEPA, SWIFT)은 글로벌 결제 네트워크를 구성합니다. 이를 통해 여러 지역과 시간대에 걸쳐 대규모 거래를 수행하고 결제의 상대적 원활함을 보장할 수 있습니다. 그러나 동시에 현재의 결제 기술은 1) 결제 정산 속도와 2) 비용 효율성 사이에서 균형을 맞추도록 강요합니다. 예를 들어:

• 자금 이체에는 비용이 발생하며, 이체에 참여하는 다양한 중개자 간에 사전 협력 약정과 유동성 요구 사항이 있어야 합니다.

• 시간대별 운영 기간(근무일)과 모든 당사자의 일괄 처리로 인해 지불이 정산되기까지 며칠이 걸릴 수 있습니다.

• 차액결제 방식으로는 소액, 고빈도 거래의 요구를 충족하기 어려울 가능성이 높습니다.

하지만 어른이 된 우리는 선택을 하지 않습니다. 둘 다 원합니다. 저렴한 비용으로 효율적인 합의를 이루는 것입니다.

사람들이 원하는 것은 더 쉬운 지불입니다. 기업은 정산 시간에 대해 걱정하지 않고 공급업체에 지불하고 싶어하고, 개인은 높은 수수료와 대기 시간을 내지 않고 먼 가족에게 돈을 보내고 싶어합니다. 오늘날의 금융 인프라는 빠른 거래에 대한 사람들의 요구를 신속하게 충족시킬 수 없으며, Paypal은 사용자가 이러한 대기로 인해 가치를 잃는 것을 원하지 않습니다.

오늘날 암호화폐와 블록체인 기술은 결제 청산 프로세스를 간소화하고 결제를 빠르고 저렴하고 접근 가능하게 만드는 완전히 새로운 결제 게이트웨이를 제공합니다.

따라서 우리는 기존 결제의 오래된 문제, 즉 1) 결제 시간이 느리다, 2) 거래 비용이 높다, 3) 전 세계적으로 현재 금융 시스템이 적용되지 않는 지역(은행 서비스가 부족한 지역과 은행 서비스가 없는 지역)과의 비호환성 문제를 해결하기 위해 암호화폐와 블록체인 결제 기술 솔루션을 사용해야 합니다.

3. Paypal의 스테이블코인 결제 솔루션

(결제 대기업 Paypal의 스테이블코인이 암호화폐 산업을 주류로 이끌 것으로 예상됨)

스테이블코인 정의: 대부분의 암호화폐는 가격 변동이 심하고 지불에 적합하지 않습니다. 비트코인이 하루 만에 크게 변동할 수 있는 것과 마찬가지입니다. 스테이블코인은 일반적으로 미국 달러와 같은 법정 통화에 1:1로 고정된 안정적인 가치를 유지하여 이 문제를 해결하고자 하는 암호화폐입니다. 스테이블코인은 두 가지 장점을 모두 가지고 있습니다. 일일 변동성을 낮추는 동시에 블록체인의 장점인 효율적이고 경제적이며 전 세계적으로 적용 가능한 장점을 제공합니다.

PayPal에서 출시한 스테이블코인 PYUSD는 차세대 금융 기술 혁신을 달성하기 위해 설계된 새로운 스테이블코인 결제 솔루션입니다. PYUSD는 PayPal의 결제 산업에 대한 깊은 축적과 Solana의 고성능 블록체인을 기반으로 구축되어 효율적인 즉시 결제, 거래 비용 절감, 높은 보안 및 진정한 글로벌 결제를 가능하게 합니다.

PYUSD는 Paypal에서 출시한 블록체인 기반의 안정적인 가치 저장 도구(1:1 USD 교환)입니다. 이 도구의 등장은 현재 글로벌 결제 산업의 위의 문제를 해결할 것입니다. 자격을 갖춘 미국 사용자는 PYUSD를 매수, 매도, 전송 및 수신하여 다음을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.

• PayPal과 Venmo 생태계에서 PYUSD를 구매하고 이체하여 원활한 입금 및 출금 경험을 얻으세요.

• 전 세계 수백만 개의 PayPal 가맹점에서 체크아웃 및 결제 등 온라인 거래의 지불 방법으로 PYUSD를 사용하세요.

• Xoom(국경 간 결제 도구)에서 PYUSD로 국경 간 P2P 결제 가능

• PayPal 생태계 외부에서 PYUSD는 암호화폐 거래소(Crypto.com 등) 및 지갑(Phantom 등)에서 사용할 수 있습니다.

• PYUSD는 다양한 혁신에도 사용될 수 있습니다. 예를 들어, PYUSD는 Mesh와 같은 벤처 캐피털을 위한 빠르고 저렴한 자금 조달 도구로 사용될 수 있습니다.

PYUSD는 일반 소비자와 상인이 기대하는 거의 원활하고 신뢰할 수 있는 결제 경험을 제공함으로써 진정한 스테이블코인 사업 시나리오를 구축하고 있습니다.

4. Paypal의 스테이블코인 결제의 대량 채택으로의 진화

PayPal의 20년에 가까운 글로벌 결제 규정 준수 경험과 PYUSD의 가장 높은 규정 준수 표준을 바탕으로, PayPal과 PYUSD를 결합하면 기존의 스테이블코인 거래를 업그레이드하여 우리에게 정말 필요한 스테이블코인 결제가 가능해집니다.

Paypal이 처음 설립되었을 때, Paypal의 책임은 결제 구현을 촉진하는 것뿐만 아니라 새로운 기술인 디지털 결제를 도입하고 확산하는 것이었습니다. 이 디지털 결제 방법은 이제 우리 삶에 통합되어 어디에나 있습니다. 이 성공적인 경험은 PYUSD 스테이블코인 결제를 출시하기 위한 경험적 지침과 새로운 통찰력을 제공할 수 있습니다. 구체적으로 Paypal은 대량 채택의 진화를 세 단계로 나눕니다.

• 의식

• 결제 유틸리티;

• 편재.

4.1 소개를 통한 인식

앞서 언급했듯이, 결제는 어디에나 존재하며 습관과 관행에 깊이 뿌리를 두고 있기 때문에 전환은 점진적이고 꾸준해야 하며, 이러한 변화는 하룻밤 사이에 일어나지 않을 것입니다. 새로운 결제 방법을 도입하는 것은 행동 변화이자 기술적 또는 재정적 변화입니다.

대중적 수용을 향한 첫 번째 단계는 인지적 깨달음입니다. 즉, 사람들에게 새로운 기술이 존재한다는 사실을 소개하는 것입니다.

이 단계에서 얼리어답터는 타겟 고객, 즉 암호화폐 보유자입니다. 이 그룹은 전 세계 인구의 약 15%를 차지하며 비교적 쉽게 접근할 수 있습니다. 이것이 Paypal이 2023년 말에 Ethereum에서 PYUSD를 출시하여 얼리어답터의 인지도를 확보한 이유입니다.

이제 PYUSD가 시장 가치가 두 번째로 큰 솔라나의 고성능 블록체인에 출시되었으므로, 암호화폐 생태계에서 가장 활동적이고 적극적인 사람들에게 다가가 "PYUSD가 실제로 여기에 있다"는 것을 세상에 알릴 수 있습니다.

또한 PYUSD를 PayPal 및 Venmo 애플리케이션과 통합하면 1억 명이 넘는 미국 사용자를 확보하게 됩니다. 앞으로도 암호화폐 거래소 및 결제 파트너와 협력하여 PayPal 생태계 외부에서 PYUSD의 영향력을 확대할 것입니다.

Paypal은 이전의 성공적 경험을 통해 대중이 새로운 결제 메커니즘에 접근할 수 있게 하려면 이념적 인식이 필요한 첫 번째 단계라는 사실을 알고 있습니다.

4.2 통합을 통한 유용성

새로운 결제 기술을 채택하는 다음 단계는 결제 유용성을 달성하는 것입니다. 즉, 초기의 이념적 인지적 각성을 실제 생활에서의 결제 유용성으로 전환하는 것입니다. 이는 PayPal이 초기에 eBay를 통해 서로 모르는 두 당사자 간에 신뢰할 수 있는 거래를 제공하는 플랫폼으로 PayPal을 설립한 것과 같습니다.

오늘날 사람들은 빠르고 저렴한 결제가 필요합니다. Paypal이 Ethereum 메인넷에서 PYUSD를 출시하여 엄청난 가시성을 확보했지만, PYUSD가 디지털 상업 결제 도구로서의 사명을 완수하는 데 필요한 모든 표준을 충족하지는 못합니다. 효율적이고 경제적이며 전 세계적으로 적용 가능합니다.

따라서 PYUSD는 지불 유용성을 실현하기 위해 Solana를 선택했습니다.

(PayPal, 솔라나 기반 미국 달러 스테이블코인 출시: 블록체인 결제의 새로운 장)

솔라나는 금융, 지불, 로열티 프로그램 등을 위해 구축된 고성능 블록체인 네트워크입니다. 가장 많이 채택된 블록체인 중 하나입니다. 2023년 4분기에 하루 평균 4,070만 건의 거래가 처리되었고, 2,500명의 개발자가 생태계에서 활동했습니다. 또한, 블록체인의 오픈 소스, 프로그래밍 가능, 구성 가능한 특성은 엄청난 공간 및 네트워크 효과를 가져올 수도 있습니다.

Solana는 PYUSD에 다른 블록체인보다 훨씬 빠른 결제 속도, 낮은 거래 비용, 강력한 확장성 및 글로벌 네트워크 지원을 제공합니다. Solana의 장점을 결합한 후 사용자는 PYUSD를 사용할 때 지불 유틸리티를 진정으로 실현할 수 있습니다.

• 실시간 결제: 대부분의 PYUSD 거래는 몇 초 내에 효율적으로 결제됩니다.

• 낮은 거래 비용: 솔라나 체인의 거래 비용은 거래 금액에 관계없이 몇 센트에 불과합니다.

• 거래 확정성: 상인은 고객이 자금 부족이나 다른 이유로 결제를 취소할까봐 걱정할 필요가 없습니다.

• 24/7 거래: 24/7/365 이용 가능

• 상호 운용성: PYUSD는 PayPal 생태계 외부에서 사용되어 다른 게이트웨이, 네트워크, 지갑과의 상호 운용성을 확보할 수 있습니다.

• 프로그래밍 가능성 및 구성 가능성: PYUSD는 널리 채택된 SPL 토큰 표준에서 개발되었습니다. 즉, 표준을 지원하는 모든 제품은 자동으로 PYUSD를 지원합니다. 개발자는 PayPal 생태계 내부 및 외부에서 자유롭게 실험하고 구축할 수 있습니다. 소비자, 상인 및 기관은 다양한 타사 개발자 경험을 즐길 수 있으며, PYUSD를 결제 및 금융 사용 사례에 활용할 수 있습니다.

• PayPal 대규모 사용자 기반: PYUSD는 기존 적격 미국 PayPal 고객 기반을 대상으로 제공됩니다.

따라서 솔라나에서 PYUSD를 출시하면 스테이블코인 결제의 장기적 채택에 도움이 될 것입니다. 이 과정에서 PYUSD는 인지적 각성 단계에서 실제 결제 유틸리티 단계로 이동하게 될 것입니다.

Ethereum과 Solana에서 PYUSD를 출시함으로써 더 많은 개발자와 생태계 파트너가 참여하게 되며, PayPal과 Venmo 애플리케이션에서의 실용성과 결합하여 PYUSD는 사용자에게 보다 실용적이고 사용자 친화적인 사용 사례를 제공할 것입니다.

4.3 동화를 통한 편재성

새로운 결제 기술을 채택하는 마지막 단계는 유비쿼터스로, 기술이 일상 생활에 원활하게 통합되는 것이 특징입니다. 이 단계에서 사람들은 새로운 결제 기술을 아무런 노력 없이, 그리고 아무런 인식 없이 사용할 수 있습니다. 사람들은 그저 원하는 대로 지불할 뿐입니다.

PayPal의 경우, 디지털 결제를 통해 사람들이 200개국 이상의 서로 및 기업에 돈을 보낼 수 있는 방법을 제공하며, 디지털 세계화가 발전함에 따라 어디에서나 사용할 수 있는 안전하고 신뢰할 수 있는 표준화된 P2P, B2B 및 B2C 결제 수단입니다.

5. Solana에서의 PYUSD 스테이블코인 결제 사용 사례

꿈을 실현하고 사람들이 원하는 대로 지불할 수 있게 하려면 슬로건만으로는 충분하지 않습니다. PYUSD의 몇 가지 구현 시나리오를 살펴보겠습니다.

5.1 국경 간 P2P 송금(P2P)

오늘날 개인은 전 세계적으로 그 어느 때보다 경제적으로 연결되어 있습니다. 그러나 국경을 넘나드는 개인 간 송금은 기회로 가득한 크고 성장하는 시장입니다. 저소득 및 중소득 국가로의 법정 통화 송금은 2023년에 1조 10조 6,690억 달러에 이를 것으로 예상되지만(세계은행 데이터), 국경 간 송금은 저렴하지 않습니다.

PYUSD를 사용하면 지불자는 Solana 지갑을 통해 수취인에게 직접 자금을 보낼 수 있으며, 이체는 거의 즉시 이루어지고 비용이 거의 없습니다.

솔라나 지갑이 없는 수취인의 경우에도 지불자는 PYUSD의 지불 서비스 제공자와 협력하여 국경 간 송금 서비스 비용을 절약할 수 있습니다. 지불 서비스 제공자는 PYUSD의 현지 파트너 은행을 통해 법정 통화 네트워크에 연결하여 수취인이 PYUSD를 은행 예금이나 현금으로 쉽게 전환할 수 있도록 하여 거의 즉각적이고 저렴한 글로벌 송금 서비스를 즐길 수 있습니다.

5.2. 기업 간 이전(B2B)

여러 중개자와 여러 국가에 걸친 통신 은행 네트워크가 있는 국경 간 지불의 복잡성으로 인해 대부분의 B2B 지불은 정산하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 그리고 자금이 국경을 넘나드는 방식에 따라 지불 수수료가 높을 수 있습니다.

PYUSD의 프로그래밍 가능한 특성을 활용함으로써 기업은 자체 서비스를 구축하여 비교적 낮은 기술적 요구 사항으로 국경을 넘나드는 거의 즉각적이고 비용 효율적인 방식으로 자금을 이체할 수 있습니다. 팀은 또한 스마트 계약을 생성하여 계정 간 PYUSD 흐름을 관리할 수 있습니다. 이를 통해 공급업체 지불(또는 계약적 합의에 따라 관리되는 다른 B2B 지불)의 속도와 정확성을 개선할 수 있습니다.

또한, PYUSD 이체를 채택한다고 해서 반드시 기업이 PYUSD를 소유하거나 PYUSD와 상호 작용할 필요는 없습니다. 결제 서비스 제공자는 최종 사용자에게 법정 통화 경험을 제공하는 B2B 결제 제품을 구축할 수 있습니다.

5.3. 글로벌 결제(B2C)

PYUSD는 글로벌 지불의 복잡성을 상당히 줄일 수 있습니다. 복잡한 네트워크(고유한 지역 은행 계좌, 다양한 통화, 통신 은행 및 디지털 지갑 트랙 포함)를 거치는 대신 PYUSD는 호환되는 모든 지갑 주소로 지불될 수 있습니다. 또한 PYUSD를 사용하는 프로그래밍 가능한 스마트 계약을 통해 기업 지불자는 지불 프로세스를 보다 효율적으로 자동화하고 실시간으로 임금을 지불할 수도 있습니다.

5.4. 소액 거래

기존의 결제 처리 시스템은 높은 거래 수수료로 인해 소액 거래를 지원하는 데 어려움을 겪습니다. 그 결과, 소액 거래를 처리하는 플랫폼은 일반적으로 일괄적으로 결제를 처리하는데, 이는 복잡한 결제 엔지니어링을 포함하고, 위험을 증가시키며, 플랫폼이 마이크로트랜잭션을 수락하지 못하게 합니다.

그러나 Solana의 PYUSD는 상인 플랫폼이 거의 실시간으로 그리고 저렴한 비용으로 마이크로트랜잭션을 쉽게 처리할 수 있도록 합니다. 마이크로트랜잭션은 팁, 게임 내 구매, 읽기 또는 보기당 콘텐츠 제작자에게 소액 지불 등 다양한 사용 사례를 지원합니다.

5.5. Web3 결제

많은 Web3 상인(예: NFT) 시장s 및 블록체인 기반 게임 플랫폼은 기존의 법정 통화 은행 계좌와의 연결이 부족하고 견고하고 변동성이 없는 지불 솔루션이 필요한데, PYUSD + Paypal이 이를 제공할 수 있습니다.

6. 마무리 생각

"PayPal USD는 디지털 경제의 다음 진화를 위한 빠르고 간단하며 저렴한 지불 방법을 제공함으로써 상거래를 다시 한 번 혁신하기 위해 만들어졌습니다."라고 PayPal의 블록체인, 암호화폐 및 디지털 통화 그룹 수석 부사장인 Jose Fernandez da Ponte가 말했습니다. "Solana 블록체인에서 PYUSD를 제공함으로써 상거래와 지불을 위해 설계된 안정적인 가치를 지닌 디지털 통화를 활성화한다는 목표를 더욱 발전시킬 수 있습니다."

PYUSD가 작년에 Ethereum에서 출시된 이후로 미온적이었으며 Paypal Supper App에서 더 많이 실행되고 있음을 알 수 있습니다. 원을 끊거나 더 탐색하든 이번에 Solana를 출시한 것은 의심할 여지 없이 Web3의 킬러 애플리케이션이며, 도착했을 수 있으며, 결제입니다!

우리가 이전에 말했듯이 Web3 결제 연구 보고서 : 암호화폐의 가장 큰 기회는 그것을 암호화폐 그 자체로 보는 것이 아니라, 새로운 지불 수단으로 보는 것일 수도 있습니다.

결제는 온체인 암호화폐 시스템과 오프체인 법정 통화 시스템을 연결하는 중요한 사명을 수행합니다. 블록체인 기술을 통해 토큰으로 변환된 후 기존 통화 시스템에 새로운 가치를 부여하고 이전에는 돌파할 수 없었던 경계를 극복하며 세계 경제가 영원히 바뀔 수 있습니다.

원본 링크

이 기사는 인터넷에서 발췌한 것입니다: Towards Mass Adoption, Paypal 스테이블코인 결제의 내재적 논리에 대한 심층 분석

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