Se acerca una nueva era: ¿cómo DeFi, IA y las redes sociales transforman el panorama financiero?

Título original: Convergencia de criptomonedas: cómo el cierre de la brecha exponencial en las finanzas mejorará nuestro mundo

Artículo original de Rich Beeman, Medium

Traducción original: zhouzhou, BlockBeats

Nota del editor: Este artículo revela el advenimiento de una nueva era en las finanzas: la integración de criptoLas criptomonedas, las finanzas descentralizadas, la inteligencia artificial y las redes sociales están arrasando en las finanzas tradicionales y provocando un gran cambio. Con la transferencia de activos en cadena, la transferencia de riqueza y el surgimiento de una nueva generación de inversores, el orden financiero global se está revolucionando gradualmente. Aunque el camino hacia la reforma está lleno de desafíos, las oportunidades no tienen precedentes: quienes se atrevan a explorarlas estarán a la vanguardia de esta explosión de riqueza y liderarán el futuro.

A continuación se muestra el contenido original (para facilitar su lectura y comprensión, se ha reorganizado el contenido original):

El tema más candente en finanzas corporativas en este momento es una leyenda que se cocinó a fuego lento y que comenzó en 2020, cuando Michael Saylor tomó la arriesgada decisión de darle un giro completamente nuevo a su empresa MicroStrategy, que cotiza en bolsa. En ese momento, su estrategia con Bitcoin fue considerada ridícula por la mayoría de sus colegas.

Unos años más tarde, esta denominada “estrategia Bitcoin” (en términos simples, comprar y mantener la criptomoneda líder usando apalancamiento) ha producido resultados impresionantes. Ahora, Bitcoin está apuntando a nuevos máximos y, desde que implementó la estrategia, MicroStrategy ha superado a todas las acciones del SP 500, incluso a las acciones de Nvidia, que están en alza en 2024.

Es innegable que Bitcoin se está desarrollando constantemente y gradualmente se está considerando como algo más que un simple activo de alto riesgo y, al mismo tiempo, el panorama general de la industria de las criptomonedas también se está expandiendo.

La principal firma de capital de riesgo de criptomonedas a16z compartió algunos datos impresionantes en su último Informe de la industria de criptomonedas. Estiman que la cantidad de direcciones de blockchain activas en septiembre de 2024 alcanzará los 220 millones, tres veces la cantidad a fines de 2023. La actividad y el uso de criptomonedas a nivel mundial alcanzaron un máximo histórico, con aproximadamente 617 millones de personas poseen criptomonedas, lo que representa más del 12% de la población mundial mayor de 18 años. Además, analizaron en detalle por qué la criptomoneda se ha convertido en un tema importante en las próximas elecciones estadounidenses. Cuestiones políticas clave.

Cada vez más países, como Bután, Argentina y El Salvador, están tomando medidas audaces para adoptar Bitcoin como moneda de reserva y destinar recursos nacionales a su minería. Actualmente, varios países están trabajando en sus propias estrategias para Bitcoin y proponiendo un marco para apoyar la innovación en activos digitales, e incluso en Estados Unidos hay un creciente apoyo bipartidista a los llamados a establecer una reserva estratégica de Bitcoin.

Al mismo tiempo, la estrategia de Bitcoin ha ido ganando atención en el mundo financiero tradicional, pero recientemente el campo de las criptomonedas ha sido objeto de acalorados debates por otra cosa. Una nueva moneda MEME en la cadena Solana llamada Goatseus Maximus ha subido rápidamente. Su valor de mercado se disparó a $900 millones en un año. Detrás de este éxito está el efecto de mercado de los agentes de IA que impulsan la especulación. comercio a través de la comunicación memética y la influencia social en la plataforma X.

Esta historia de éxito aparentemente extraña en realidad demuestra cómo las narrativas impulsadas por la IA, la liquidez de DeFi y la influencia social pueden afectar los mercados especulativos y, lo que es aún más sorprendente, nos da una visión de una frontera completamente nueva: las finanzas, un futuro donde la tecnología y la cultura se integran a la perfección y se logran "superpoderes" únicos a través de los activos digitales.

Pero a partir de estos datos y titulares, podemos ver claramente el panorama más amplio de la revolución de las criptomonedas: el sistema financiero global está experimentando una transformación sin precedentes.

Saylor dijo en una entrevista: El mundo se transformará y las finanzas están atravesando una transformación digital. Aunque Saylor y muchas personas todavía se centran en Bitcoin, la transformación del mundo a la que se refiere incluye muchas cosas relacionadas con las finanzas tradicionales. Cambios importantes en la colaboración del sistema.

En resumen, la transformación digital de las finanzas va mucho más allá de Bitcoin para abarcar múltiples formas de moneda y activos, así como diversas operaciones que dependen de capacidades de programación avanzadas. Como tal, la industria de las criptomonedas ha priorizado el desarrollo de una gran cantidad de infraestructura y los desarrolladores ambiciosos están comprometidos con la construcción de una red de protocolo descentralizado que pueda soportar aplicaciones complejas y una iteración rápida.

Recientemente, el interés y la inversión de las principales instituciones han impulsado esta innovación hacia nuevas áreas. Casi todos los días, las principales instituciones financieras de todo el mundo dan pasos importantes hacia la integración de activos digitales y criptomonedas. Estos cambios se están produciendo a un ritmo rápido. El impacto es tan amplio que es difícil comprender plenamente el panorama completo, especialmente porque el ritmo del cambio sigue acelerándose. Se está volviendo casi imposible mantenerse al día con cada desarrollo importante y cada vez es más difícil captar los puntos clave en el flujo interminable de información. Dificultad en el desarrollo.

Sin embargo, una cosa debería quedar clara de todo este ruido: nos encontramos en un punto de inflexión. Las criptomonedas están entrando rápidamente en su fase de implementación masiva y están a punto de alcanzar una masa crítica que afectará al sistema financiero global. La industria de las criptomonedas está madurando, impulsando la transformación digital de las finanzas, que se viene gestando desde hace más de una década, que poco a poco se está generalizando. Sin embargo, el proceso de remodelación del sistema financiero es extremadamente complejo, por lo que esta transformación ha tardado tanto en calentarse.

En la actualidad, se están uniendo gradualmente múltiples fuerzas para promover conjuntamente esta transición. Lo que seguirá es una superconvergencia que realmente cambiará el mundo: al menos tres tecnologías exponenciales están chocando frontalmente con el sistema financiero tradicional: DeFi, IA y SocialFi. Estas tecnologías emergentes se denominan “exponenciales” porque dependen de la difusión y aplicación de redes digitales subyacentes, lo que impulsa un efecto compuesto de crecimiento acelerado.

A nivel macro, las ganancias de productividad impulsan el crecimiento exponencial de la capacidad de procesamiento (Ley de Moore) al reducir los costos mediante el aprendizaje acumulativo (Ley de Wright), mientras que una mayor participación en la red genera un mayor valor para todos los usuarios (Ley de Metter). A medida que estas redes evolucionan, se forman nuevos subgrupos que liberan más capas de utilidad (Ley de Reed). Estos efectos acumulativos interactúan para formar un bucle de retroalimentación de innovación continua, que se acelera a lo largo de una curva exponencial, formando finalmente lo que Ray Kurzweil llama la "Ley de los rendimientos acelerados".

En resumen, todo esto ilustra dos puntos:

1. Para que un sistema financiero obsoleto avance hacia el siglo XXI, es necesario que concurran muchos factores:

2. El ritmo del cambio sólo se acelerará en el futuro.

Afortunadamente, no es solo la tecnología la que impulsa esta convergencia e innovación. Hay tendencias culturales y macroeconómicas poderosas, como los cambios demográficos, la adopción institucional, la devaluación de la moneda y la competencia global, que explican por qué los sistemas financieros tradicionales están en una etapa en la que la actualización es casi una conclusión inevitable.

En el centro de esta enorme transformación se encuentra lo que yo llamo la “brecha exponencial en las finanzas”, un término tomado del libro de Azeem Azhar de 2021, The Exponential Age. La brecha entre las tecnologías emergentes es compleja y amplia. Comprender esta brecha es la forma más sencilla de captar la urgente necesidad de modernizar el sistema financiero actual.

Como emprendedor de la Web3, los últimos años de las criptomonedas han sido emocionantes y confusos a la vez. A medida que reexamino el entorno financiero actual y trato de entender por qué el panorama financiero ha parecido tan caótico en los últimos años, lo he ido aclarando poco a poco. La lógica profunda detrás de esto. Para aquellos que prestan atención e invierten en el espacio de las criptomonedas, los últimos años han estado llenos de un entorno regulatorio confuso, declaraciones contradictorias de los medios y escepticismo de las instituciones tradicionales. Sin mencionar la enorme volatilidad de los activos digitales emergentes.

Este es el sello distintivo de la “brecha exponencial”: la dificultad que tienen los sistemas tradicionales para adaptarse a los rápidos cambios tecnológicos. En este caso, los intereses creados de las industrias tradicionales obstaculizan el progreso a cada paso. Sin embargo, todavía es difícil prever claramente la dirección futura. Esta transformación es particularmente difícil porque debe llevarse a cabo sin detener los mercados globales y no puede reestructurar fundamentalmente todo el sistema financiero.

Pero, como ocurre con cualquier gran revolución tecnológica, la brecha exponencial de edad se cerrará rápidamente y a nivel mundial. Este proceso se acelerará en los próximos años a medida que los avances tecnológicos y las tendencias culturales marquen el camino a seguir y transformen el mundo financiero. Los enormes beneficios que se derivan de ello alientan a todas las partes a participar activamente. Este proceso, aunque caótico, es imparable. Se trata de una criptofusión: una transformación que combina tecnologías disruptivas para construir, gestionar y crear riqueza de una forma totalmente nueva.

Esta tendencia ha obligado a las finanzas tradicionales a evolucionar y a recurrir a estas potentes herramientas digitales para seguir siendo relevantes. Los sistemas tradicionales ya no pueden ignorar este cambio, ya que su infraestructura es débil e inadecuada ante estas nuevas realidades financieras. La historia ha demostrado una y otra vez que las instituciones que no logren superar la brecha exponencial se quedarán atrás.

Punto de inflexión global

Desde la perspectiva de un inversor millennial, hemos visto muy poca innovación sustancial en el modo en que funcionan los mercados financieros.

Aparte de la banca móvil y el trading sin comisiones que ofrece Robinhood, no ha habido mucho de qué hablar en términos de finanzas nativas digitales. Dicho esto, el sistema TradFi ha logrado resistir o absorber en gran medida cualquier disrupción importante causada por las nuevas tecnologías.

El resultado es un sistema que ha visto cómo la desigualdad de la riqueza y la devaluación del dólar alcanzan cotas sin precedentes. Según la mayoría de las mediciones, la mayoría de los millennials están rezagados financieramente, mientras que los baby boomers son la generación más exitosa de la historia. La generación más rica. A partir de junio de 2023, controlan el 52% del patrimonio neto de Estados Unidos, a pesar de representar solo el 20% de la población estadounidense (fuente: Yahoo Finanzas ).

En el caso de las criptomonedas, esto significa que la última década ha transcurrido prácticamente sin que las instituciones de TradFi las trataran con indiferencia. En particular, la administración Biden ha colocado al mercado de criptomonedas estadounidense en un entorno regulatorio extremadamente hostil durante los últimos cuatro años, tomando medidas como la Operación Chokehold 2.0 para tratar de frenar la popularidad y la liquidez de las criptomonedas. La actitud de China también ha sido hostil y en 2021 prohibió por completo la tenencia y la minería de criptomonedas.

Pero las criptomonedas siguen demostrando su valor y, a pesar de las medidas adoptadas por las instituciones tradicionales, las tecnologías emergentes siguen desarrollándose y expandiéndose sin obstáculos. Los principales creyentes que lideran el movimiento de las criptomonedas siguen redoblando sus esfuerzos, probando continuamente nuevos usos y promoviendo funciones importantes. Extensiones.

Con todas estas contradicciones en la cima y la apatía en el mercado, la gente común aún no está preparada. La mayoría de la gente no se da cuenta de que estamos al borde de esta convergencia tecnológica, ni comprende los desafíos que supone construir un ecosistema financiero más rápido, transparente y accesible a nivel mundial.

En la próxima década, las finanzas personales y profesionales lucirán radicalmente diferentes a como fueron en los últimos 50 años. La tendencia ha cambiado hacia las criptomonedas, y lo que suceda a continuación estará determinado por la velocidad de esta convergencia.

Para cerrar la brecha exponencial en las finanzas se necesitarán no sólo tecnologías, sino también enormes fuerzas culturales. Esta transformación está siendo impulsada por profundas fuerzas culturales, entre ellas, la participación institucional activa, los cambios demográficos generacionales y la escala sin precedentes de la competencia en el mercado global.

Cambio generacional: los inversores minoristas de la generación del milenio y la generación Z son más nativos digitales, escépticos con respecto a las instituciones tradicionales y han adoptado estas fintechs emergentes. Tienen una mayor tolerancia al riesgo y abordan la inversión de manera diferente a las generaciones anteriores. Los datos muestran que cuatro de cada cinco millonarios de la generación del milenio poseen criptomonedas, mientras que solo una de cada doscientas carteras tradicionales tiene exposición a Bitcoin. Casi el 60% de los nuevos inversores declaran invertir en criptomonedas.

Adopción institucional: los bancos, los administradores de activos y los gobiernos están integrando soluciones nativas de criptomonedas y blockchain para mantenerse competitivos. Esta competencia se está intensificando a medida que Wall Street y TradFi intentan mantenerse a la vanguardia del impacto disruptivo de las criptomonedas. Casi todo está denominado en dólares estadounidenses y completó $8,5 billones en transacciones en el segundo trimestre de 2024, más del doble de los $3,9 billones de Visa en el mismo período. Empresas como Microsoft y Tesla también están probando sus estrategias de Bitcoin.

Competencia global: los países y las empresas son conscientes de la naturaleza global de las criptomonedas y del enorme potencial económico que conlleva estar a la vanguardia de este cambio. A pesar de prohibir las criptomonedas hace unos años, China ahora parece dispuesta a levantar la prohibición. Los países BRICS están desarrollando planes para aprovechar las monedas digitales. Dubai acaba de anunciar que aceptará criptomonedas para inversiones inmobiliarias, mientras que muchos países, incluido Estados Unidos, están impulsando políticas favorables a las criptomonedas. La minería soberana de Bitcoin también está ganando popularidad.

Devaluación de la moneda: Estados Unidos ha entrado en una era de dominio fiscal, en la que cada vez depende más del gasto público para impulsar la economía. Los 10% de los hogares más ricos controlan el 67% de la riqueza total, mientras que la mitad inferior de la población posee solo el 2,5%. La moneda del dólar estadounidense Las devaluaciones exacerban la desigualdad. Las devaluaciones de la moneda son un problema creciente a medida que la deuda mundial se acerca a los $100 billones y los países luchan contra una inflación persistente causada por el aumento de la oferta monetaria.

Estas tendencias macro están impulsando el ajuste continuo de la asignación estratégica y la inversión futura de las instituciones de TradFi, y han surgido cada vez más casos sólidos, dando lugar a nuevas empresas interesantes. Además de los obvios ETF de Bitcoin y Ethereum, también existen Instrumentos de Texas , La Bolsa de Valores de Nueva York (TXSE), cuyo lanzamiento está previsto para 2026, tiene como objetivo competir directamente con la Bolsa de Valores de Nueva York. Intercambio y Nasdaq.

TXSE ha recaudado con éxito $120 millones de las empresas respaldadas por criptomonedas Blackrock y Citadel para construir una nueva bolsa desde cero utilizando tecnología digital de vanguardia. Aunque aún no se han anunciado detalles específicos, es probable que la nueva bolsa con sede en Dallas integre características nativas de las criptomonedas, como rieles de blockchain, activos tokenizados y creadores de mercado automatizados, y se posicione como líder en el nuevo panorama financiero.

Robbie Mitchnick, director de activos digitales de BlackRock, dijo una vez: Se espera que la cadena de bloques revolucione la infraestructura financiera, especialmente cuando se combina con algunas aplicaciones DeFi creadas en torno a activos tokenizados... Si esta visión se hace realidad, tendremos un sistema financiero más eficiente, accesible, de bajo costo y flexible que el sistema financiero tradicional.

Se puede imaginar cuántas ventajas traería una nueva bolsa de valores estadounidense con funcionalidad nativa de criptomonedas, y cuántas empresas pequeñas y medianas se beneficiarían de mecanismos de financiación mejorados y transacciones más rápidas en un mercado basado en blockchain que funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Flujo de caja.

Independientemente de si esta visión se hará realidad en TXSE, los límites entre DeFi y las finanzas institucionales se están volviendo cada día más difusos y se han sentado las bases para una cooperación profunda.

Tres fuerzas exponenciales que impulsan las finanzas

A medida que la industria de las criptomonedas madura y se convierte en una parte vital de la economía global, el debate al respecto aún es muy preliminar. La sociedad necesita modelos mentales actualizados para comprender más fácilmente la complejidad de la transformación digital financiera que estamos experimentando.

Crypto Convergence ofrece ese marco, explicando en términos simples que las finanzas tradicionales están en un rumbo de colisión irreversible con al menos tres tecnologías exponenciales clave (DeFi, IA y redes sociales) que darán forma al futuro de las finanzas. Una década que transformó por completo el panorama financiero.

La integración de las criptomonedas está impulsando una profunda actualización en el mundo financiero, mejorando la forma en que funcionan los servicios financieros y ampliando las oportunidades para las personas y las instituciones. Combinadas con los factores culturales mencionados anteriormente, estas fuerzas están creando un nuevo panorama que está alterando las finanzas y acelerando la transición hacia un sistema financiero más abierto, eficiente y descentralizado. Evolución del sistema centralizado.

Desde esta perspectiva, la integración de las criptomonedas puede compararse con la “manifestación” de la reforma financiera que comenzó en 2008. Este movimiento de base, impulsado principalmente por el movimiento Occupy Wall Street y la creación de Satoshi Nakamoto, está llegando a un punto de inflexión en el que comienza a surgir el panorama general.

De hecho, la senadora estadounidense Cynthia Lummis describió su propuesta legislativa —para que Estados Unidos establezca una reserva estratégica de Bitcoin— como “nuestro momento de Compra de Luisiana”, un evento clave en la realización del Destino Manifiesto.

Con esta metáfora en mente, podemos empezar a mirar colectivamente más allá del territorio de Oregón y ver la Costa Oeste como un lugar lógico al que dirigirnos. A medida que el panorama general se vuelve más claro, el sueño de lograr un sistema financiero más justo se vuelve más esperanzador cada día que pasa.

Este movimiento, que comenzó con un colapso financiero histórico y la difícil tarea de solucionar los problemas bancarios sistémicos, exigir cuentas a los bancos y proteger el dinero de la gente común, se ha convertido en una fuerza poderosa.

Así como los 49ers en busca de fortuna y los valientes empresarios fueron pioneros en el Salvaje Oeste, son los “pioneros del campo de batalla” de las criptomonedas quienes constantemente están abriendo nuevos caminos en la frontera financiera. Estos rebeldes tolerantes al riesgo están En el campo de alto riesgo de las finanzas descentralizadas, las tecnologías de vanguardia no probadas están allanando el camino para la adopción generalizada.

DeFi está liderando la innovación financiera al eliminar barreras y proporcionar sistemas paralelos para acceder directamente a servicios como préstamos, transacciones y devoluciones. Las soluciones de capa 2 en Ethereum, como Optimism y Base, han mejorado enormemente la escalabilidad y reducido los costos de transacción, lo que hace que DeFi sea más accesible. Las plataformas escalables de capa 1 como Solana y Sui también están aumentando la accesibilidad y creando casos de uso poderosos para los inversores minoristas.

Mientras tanto, proyectos como MakerDAO y Ondo Finance están incorporando activos de renta variable como bienes raíces y títulos gubernamentales a la cadena de bloques, integrando miles de millones de dólares de activos tradicionales. BlackRock ya ha utilizado su fondo BUIDL basado en Ethereum para incorporar bonos del Tesoro a la cadena de bloques. También ha anunciado planes para incorporar billones de activos a la cadena en los próximos años.

Al mismo tiempo, la IA está transformando los mercados financieros a través de la automatización y la personalización. Los asesores robóticos y los agentes de IA se están volviendo rápidamente avanzados, capaces de adaptar las carteras a los objetivos financieros de una persona. Incluso estamos empezando a ver agentes de IA que se aplican a las operaciones descentralizadas. Está encapsulado en una Organización Autónoma Digital (DAO) o un Entorno de Ejecución Confiable (TEE) como una forma de organización experimental de capital de riesgo descentralizada.

Los algoritmos de negociación impulsados por IA ya están transformando la mayoría de los mercados, ejecutando transacciones a velocidades que superan las capacidades humanas mediante el análisis de conjuntos de datos masivos, incluidas las tendencias de sentimiento de las redes sociales. Además, los sistemas de detección de fraude impulsados por IA están ayudando a las instituciones financieras a monitorear las transacciones en tiempo real, identificando la actividad fraudulenta con mayor eficacia que nunca. La velocidad a la que se iteran los modelos de lenguaje grandes (LLM) y otras IA está aumentando exponencialmente y no se puede subestimar.

Pero la fuerza impulsora detrás de toda esta convergencia es la atención tanto como la potencia informática, los marcos regulatorios o las capacidades de la plataforma. Las redes sociales se están convirtiendo en una navaja suiza omnipresente y poderosa para los inversores y operadores inteligentes.

Plataformas como Reddit, Discord y X están a la vanguardia de SocialFi, donde las comunidades se organizan en torno a oportunidades de inversión compartidas, dando lugar a las acciones meme y ahora a los tokens MEME. Los memes populares como PEPE y BONK impulsan la liquidez de la red, y no solo son un instrumento financiero o un activo cultural, sino que también impulsan el crecimiento del ecosistema. Aunque más lento de lo que esperaba, las finanzas tradicionales también están avanzando hacia estrategias de gestión digital para llegar a los inversores minoristas.

Los canales de redes sociales también están difundiendo la cultura financiera, promoviendo estrategias de inversión impulsadas por la comunidad y permitiendo que los usuarios participen activamente en la gobernanza descentralizada a través de tokens como los de Uniswap. Las plataformas sociales descentralizadas como WarpCast y Nostr también están ganando terreno.

Obviamente, estos resúmenes son sólo algunos ejemplos de alto nivel. Más importante aún, estas tres tecnologías exponenciales se superponen cada vez más y su convergencia está creando un poderoso efecto de volante de inercia.

Como describió Sam Altman en 2021, las criptomonedas proporcionan un mecanismo de escasez determinista que equilibra la abundancia infinita de inteligencia artificial, proporcionando así límites y fronteras constructivas al proceso generativo. El poder descentralizado de las criptomonedas, combinado con el poder democratizador de la web, compensará los efectos centralizadores de la IA. Hoy, una nueva tendencia en Crypto Twitter: Agentes de IA lanzan monedas MEME — se basa en una comprensión intuitiva de estas sinergias.

Durante este ciclo, muchas personas se darán cuenta de que la IA combinada con la cadena de bloques está creando nuevas oportunidades de mercado automatizadas y descentralizadas. SocialFi empoderará a las comunidades en torno a estas oportunidades y promoverá más formas nuevas de inversión. La IA también seguirá simplificando el proceso DeFi y seguirá ampliando la participación de la comunidad en las plataformas sociales en el futuro.

Cada área refuerza a la otra, acelerando la adopción e impulsando la innovación, desatando los poderosos efectos de la ley de retornos acelerados. La sinergia de estas tecnologías libera un superconjunto de herramientas y capacidades, formando la interfaz que nos lleva a la Web3.

Este nuevo paradigma permite a los usuarios de Internet aprovechar de forma más eficaz los efectos de red en una economía digital impulsada por la atención. Su objetivo es recuperar Internet del monopolio de la Web2 y avanzar hacia una plataforma abierta y descentralizada. También es una continuación de la visión original de Internet. La Web3 logra este objetivo distribuyendo valor a los desarrolladores y usuarios principales en la capa de protocolo, en lugar de concentrar la riqueza y el control en manos de unas pocas empresas.

Si bien las estructuras de poder existentes seguirán luchando contra estos cambios, la combinación de estas fuerzas tecnológicas y culturales está impulsando a la industria financiera hacia un futuro más inclusivo, eficiente e innovador. A medida que las líneas se difuminan, estamos presenciando el nacimiento de una nueva infraestructura financiera que abrirá las puertas al futuro del dinero y la riqueza.

Por qué las criptomonedas son el motor unificador del cambio

Si bien cada una de estas tecnologías exponenciales es un componente central de esta transformación, la criptomoneda es el motor que hace posible la convergencia de las finanzas tradicionales y las criptomonedas.

Esto se debe a que la cadena de bloques proporciona una infraestructura descentralizada que garantiza transacciones sin necesidad de confiar en los datos, integridad de los datos, identidad digital y propiedad segura de los activos en todas estas áreas. Como lo describe la directora ejecutiva de ARK Invest, Cathie Wood: De esa manera, la cadena de bloques está añadiendo una "capa financiera" a Internet, una capa que siempre debería haber existido.

Los principios fundamentales de las criptomonedas (código abierto, sin permisos, inmutables, globales, transparentes, democráticas y resistentes a la censura) garantizan que las nuevas ideas puedan desarrollarse y escalarse sin la fricción que supone depender del control lento y centralizado de los obsoletos sistemas tradicionales. La integración de redes de cadenas de bloques basadas en esta filosofía y los mecanismos subyacentes que hacen posibles estas ideas es la manera de construir una nueva capa financiera viable en Internet.

Es importante destacar que las propiedades criptográficas de la cadena de bloques también proporcionan un mecanismo clave para controlar la actividad maliciosa de la IA. Ya en 2017, Fred Ehrsam, cofundador de Coinbase, dijo: "Blockchain Esto se debe a que la IA es una entidad basada en código que puede existir en la cadena de bloques en contratos inteligentes. En la cadena de bloques, no hay diferencia entre la IA y los humanos, dijo Fred. Observación profunda.

En general, esto parece ser cierto. La explosión cámbrica de nuevas formas de vida sintéticas ha llegado y están actuando rápidamente en el mundo real al poseer tokens de criptomonedas para controlar los recursos. Las instalaciones ahora permitirán no solo la interoperabilidad entre la IA y las criptomonedas, sino también una mayor colaboración entre las redes sociales y las finanzas digitales.

Esta nueva capa financiera basada en redes blockchain libera el potencial de la Web3, donde la interoperabilidad e interconectividad de estas tecnologías emergentes pueden converger en innovaciones financieras que evolucionan rápidamente. Por supuesto, los participantes del mercado existentes, los sistemas heredados y las políticas siguen teniendo resistencia inercial. Los malos actores no han desaparecido. Aunque estamos en un punto de inflexión en la transformación financiera y muchas de las aristas de las criptomonedas se pueden abstraer, estos problemas aún obstaculizan gravemente el potencial de la integración de las criptomonedas.

La narrativa dominante ha considerado durante mucho tiempo que la naturaleza especulativa de las criptomonedas es imprudente y volátil, y a veces incluso las ha declarado estafadoras. Se podría llenar un libro con todas las cosas negativas que los líderes de todos los ámbitos de la vida han dicho sobre las criptomonedas en los últimos cinco años aproximadamente. Por ejemplo, el veneno para ratas no es difícil.

Irónicamente, muchos de estos líderes que antes eran tan expresivos ahora se han transformado por completo y se han convertido en firmes defensores de las criptomonedas. Sin embargo, como dijo públicamente el funcionario de la Reserva Federal Kashkari este mes: "A menos que se trate de drogas o de una actividad ilegal, prácticamente no se realizan transacciones con criptomonedas".

De hecho, la realidad nunca es tan simple y binaria como creen Kashkari y otros. Los hechos que surgen hoy en el ámbito de las criptomonedas son mucho más profundos de lo que sugieren los titulares sensacionalistas, el nihilismo financiero y el juego sobreapalancado. Es mucho más complicado. Muchas de las innovaciones que impulsan la transformación digital de las finanzas dependen en gran medida de la naturaleza especulativa de las criptomonedas.

Este patrón de fuerzas disruptivas y contraculturales en la sociedad que empujan los límites y generan una innovación tecnológica acelerada está bien documentado en otras industrias. Cabe destacar que el contenido para adultos estuvo en el centro de muchas de las innovaciones que ahora son fundamentales para las industrias de los medios de comunicación y el entretenimiento. Por ejemplo, el video en streaming, los sistemas de privacidad en línea, los dispositivos móviles e Internet de banda ancha han desempeñado un papel clave en el rápido desarrollo y adopción de estas tecnologías.

De la misma manera que la cultura de las startups de Silicon Valley logró avances a través del riesgo, la “cultura de los casinos” de criptomonedas de hoy se ha convertido en un campo de pruebas de alto riesgo para nuevos instrumentos financieros, mecanismos de liquidez y modelos de gobernanza. Tal vez el ejemplo más notable en la actualidad sea la plataforma de apuestas binarias basada en criptomonedas Polymarket, que está actualizando el estándar para el análisis de sentimientos en tiempo real y la cobertura política general.

Independientemente del estigma que sigue conllevando la especulación con criptomonedas y las consecuencias negativas que puede traer consigo, el hecho sorprendente es que la especulación es lo que impulsa a muchas industrias hacia adelante.

Contrariamente a la creencia popular de que los NFT y las memecoins son solo apuestas por baratijas sin valor, proyectos como los experimentos de alto riesgo DeFi y SocialFi han generado avances tecnológicos. La energía especulativa aprovechada por la innovadora plataforma Pump.Fun sirve como prueba de estrés y catalizador para impulsar el desarrollo del ecosistema Solana.

¿No lo cree? Estos comportamientos especulativos son precisamente las fuerzas que acelerarán el progreso tecnológico y, con el tiempo, entrarán en el ámbito financiero general.

En su muy visto “Simbólico 2049 Superciclo de Memecoin En su discurso, Murad Mahmudov compartió ideas similares, diciendo que la industria de las criptomonedas es "primero especulación, después tecnología" y que los tokens. Este principio explica por qué las memecoins, las NFT y otros activos especulativos no solo atraen a los usuarios minoristas al ecosistema de las criptomonedas, sino que también amplían los límites de la tecnología.

El dinero inteligente lo entiende, ya sea que esté dispuesto a admitirlo públicamente o no. ¿Por qué casi todas las cadenas de bloques compiten por poseer un token cultural de primer nivel? Porque estos esfuerzos especulativos están creando pupitres culturales vibrantes a la vanguardia de las criptomonedas, donde se está produciendo innovación financiera. Al igual que el antiguo distrito de Boston o Montmartre en París, estas fronteras virtuales atraen a pioneros, constructores e innovadores que prosperan en estos entornos de alto riesgo.

De hecho, si bien las instituciones financieras tradicionales inicialmente consideraban a las criptomonedas como un montón de “juguetes” especulativos, ahora están comenzando a incorporar rápidamente estas tecnologías a sus sistemas. Los capitalistas de riesgo y los inversores institucionales están utilizando activamente la especulación para crear liquidez, impulsando el crecimiento y la adopción de sus proyectos.

Es difícil negar hoy que el auge de los activos tokenizados y los productos financieros basados en blockchain demuestra cómo los mercados especulativos están impulsando la evolución de las finanzas globales.

Si bien la infraestructura de blockchain permite la propiedad de activos digitales y libera el potencial financiero, los activos especulativos y el comercio también han desempeñado un papel catalizador en el impulso del progreso y la reforma financiera. Así es como las criptomonedas están obligando a empresas como BlackRock y Fidelity a adoptar tecnologías que antes se consideraban poco prácticas o irrelevantes y a promover agendas legislativas bipartidistas.

Algunas industrias marginales, a menudo ignoradas o demonizadas por la sociedad dominante, son en realidad impulsoras clave del progreso tecnológico. Al igual que el mercado especulativo de las criptomonedas, estas industrias incuban nuevas ideas, impulsan una iteración rápida y perfeccionan las tecnologías hasta que pueden lograr una adopción generalizada. Adopción. Esta interacción de experimentación e iteración rápida es fundamental para impulsar el progreso tecnológico.

Si bien la sociedad se muestra reticente a reconocer que la industria del porno impulsó en su día las formas de medios y entretenimiento que utilizamos hoy, la innovación de la cadena de bloques y los mercados especulativos de criptomonedas están sentando las bases para el sistema financiero del futuro. Por mucho que valga la pena el valor de las tonterías, seguirán produciéndose muchos avances tecnológicos en la vanguardia de las criptomonedas.

Una oportunidad única en la vida

Es imposible predecir el futuro de la convergencia de las criptomonedas, pero podemos suponer que se encuentra en algún punto del espectro. En un extremo está la pesadilla totalitaria, un mundo en el que los gobiernos y las instituciones financieras mantienen a las criptomonedas como rehenes para extender el control centralizado.

En este escenario, el gobierno y los reguladores de Estados Unidos impondrían medidas estrictas a las altcoins y las plataformas descentralizadas, permitiendo que solo las redes aprobadas como Bitcoin y Ethereum existan bajo un marco altamente regulado. (CBDC) se convierten en una herramienta para monitorear cada transacción, desmantelando esencialmente la privacidad financiera.

Esta visión refleja los peores elementos del estado de vigilancia de China, en el que la innovación está estrechamente controlada y la soberanía individual queda relegada a un recuerdo lejano.

En el otro extremo del espectro se encuentra el sueño libertario de un futuro descentralizado en el que Estados Unidos adopte la innovación criptográfica y cree un entorno financiero abierto basado en la autocustodia y la soberanía digital. Las políticas progresistas prohíben las CBDC y crean un entorno empresarial similar al de los primeros días de Internet.

En esta versión del futuro, las criptomonedas cumplen su promesa de libertad financiera, empoderando a las personas y a las pequeñas empresas y, al mismo tiempo, alejando el poder de las instituciones tradicionales. Los ideales de la Constitución de los Estados Unidos (privacidad, autonomía y libertad) se hacen realidad en la cadena de bloques, que se ha actualizado y consolidado en la toma de decisiones de las capas de gobernanza y protocolo superiores.

Sin embargo, el resultado más probable es que se encuentre en algún punto intermedio entre estos extremos. En realidad, la mayoría de los reguladores y los responsables de las políticas no seguirán con su ofensiva a toda máquina para eliminar las criptomonedas. La teoría de juegos de la adopción de Bitcoin ha comenzado oficialmente, y los países, las empresas y las instituciones financieras se han dado cuenta gradualmente de que ya no podían permanecer indiferentes y han comenzado a acumular criptoactivos.

Estados Unidos tendrá dificultades para lograr un equilibrio entre innovación y control. Por un lado, el gobierno reconoce la necesidad de seguir siendo competitivo en la economía digital global; por otro, los gigantes financieros como los bancos, los administradores de activos y las agencias gubernamentales naturalmente quieren mantener el control sobre la infraestructura financiera crítica.

Es probable que este escenario intermedio mixto siga siendo caótico hasta que se alcance un nuevo equilibrio, un proceso que podría llevar algún tiempo. Murad hizo recientemente una predicción similar, sugiriendo que las cosas empeorarán antes de mejorar. Comparemos este caótico período de transición con la desafortunada República de Weimar de Alemania.

Mientras tanto, es posible que veamos algunos elementos de descentralización, como los ETF de Bitcoin y los sistemas de compensación basados en blockchain, integrados gradualmente en el sistema financiero convencional. Pero es probable que estos avances no permitan limitar el poder disruptivo de las DeFi y las altcoins. La coexistencia de requisitos regulatorios presenta un estado inarmónico.

Este punto intermedio progresivo presenta muchos desafíos, pero también nuevas oportunidades. Incluso en medio de la regulación, los proyectos de criptomonedas seguirán impulsando la innovación y encontrarán nichos dentro del ecosistema más amplio donde la descentralización pueda prosperar. Tecnologías como las pruebas de conocimiento cero, los tokens de gobernanza y las aplicaciones descentralizadas ayudarán a mantener vivo el sueño de la soberanía financiera incluso cuando las instituciones intenten aplicarlas a usos más tradicionales.

En última instancia, el resultado de la convergencia de las criptomonedas depende de cómo los responsables políticos, los empresarios, los inversores y los votantes den forma a esta transición. En este entorno complejo, quienes estén dispuestos a lograr un equilibrio entre la cautela y la creatividad tendrán la oportunidad de influir en la próxima generación de las finanzas. En este futuro, las criptomonedas no estarán completamente controladas ni serán completamente libres: se convertirán en un campo de batalla para el progreso.

Actualmente, se está produciendo una revolución impulsada por tecnologías exponenciales que están desmantelando estructuras heredadas y potencialmente construyendo sistemas más inclusivos, eficientes y comunitarios. A medida que las finanzas tradicionales integran cada vez más protocolos DeFi, automatización de IA y ecosistemas SocialFi, estamos entrando en una nueva era de poder financiero democratizado.

Esta era de convergencia de las criptomonedas ofrece una oportunidad única para construir un sistema financiero alternativo que sirva tanto a los individuos como a los poderosos, y un camino hacia un futuro más equitativo. Pero requerirá estrategias con visión de futuro, un liderazgo valiente y una amplia participación comunitaria.

Reemplazar un motor financiero en pleno vuelo es más que una metáfora: refleja la realidad de que los mercados globales deben seguir funcionando mientras se someten a importantes actualizaciones, y también destaca la cantidad de trabajo que queda por hacer y los altísimos riesgos que implica. Las empresas financieras tradicionales, los responsables de las políticas y las instituciones de servicios establecidas tienen una actitud positiva hacia las criptomonedas, pero es imposible cerrar el sistema financiero tradicional para repararlo. Por lo tanto, muchas partes complejas de nuestro sistema financiero deben integrarse en las empresas existentes para absorber sin problemas estas innovaciones dentro de las limitaciones de los ciclos y las prácticas actuales.

Este es exactamente el punto crítico y la vergüenza del estado actual de las criptomonedas como industria emergente, y por qué esta etapa puede llamarse el período de la adolescencia. Aunque las criptomonedas están experimentando muchos dolores de crecimiento, este período también es una motivación clave para el liderazgo. El momento en que comienza a funcionar.

La pregunta central es: ¿podemos trabajar juntos para inclinar el futuro hacia la autosoberanía, o nos permitiremos deslizarnos aún más hacia la vigilancia y el control?

A medida que la regulación de las criptomonedas toma forma, los acontecimientos recientes nos han dado una idea de ambas posibilidades. Iniciativas como la Ley Anti-Vigilancia de las CBDC por parte de los Estados demuestran resistencia a las monedas digitales centralizadas, lo que refleja preocupaciones sobre la privacidad financiera y la regulación gubernamental. Preocupaciones sobre la sobrerregulación. El proyecto de ley ha ganado un apoyo creciente en el Congreso, lo que indica un deseo de frenar la vigilancia financiera controlada por el estado.

Esta misma semana, Pensilvania se convirtió en el último estado en aprobar un proyecto de ley de claridad regulatoria para los activos digitales, denominado “Declaración de Derechos de Bitcoin”. El proyecto de ley fue aprobado con un fuerte apoyo bipartidista, con 76 miembros demócratas y 100 republicanos votando a favor por unanimidad. Estos acontecimientos sugieren que, si se mantiene la presión, existe voluntad política en Estados Unidos para resistir un sistema financiero completamente orientado a la vigilancia.

Sin embargo, se trata de un equilibrio delicado, y los actores financieros tradicionales, incluidas las grandes instituciones y los gobiernos, siguen explorando formas de controlar o regular los activos descentralizados. A medida que Estados Unidos y otros países importantes navegan por la encrucijada de la integración de las criptomonedas, el desafío es si podemos aprovechar el impulso de estas fuerzas para impulsar el empoderamiento individual o dejarnos llevar por la atracción gravitacional de la infraestructura de vigilancia que definiciónEl futuro del dinero y las finanzas.

Sólo el tiempo dirá si podemos reorientar el curso de la historia hacia la libertad individual y la autosoberanía, o volver a caer en el viejo camino de priorizar la seguridad y la comodidad por encima de la propiedad. Personalmente, prefiero ser optimista. La carrera por reformar el sistema financiero Hay enormes beneficios, y se espera que quienes actúen primero controlen la creación de la próxima generación de riqueza.

Estoy de acuerdo con Murad en que algún día volveremos a la Belle Époque, una era caracterizada por la estabilidad social, la prosperidad económica y el florecimiento cultural, todo ello impulsado por grandes avances tecnológicos. Incluso si esto significa que tengamos que atravesar momentos difíciles.

En la próxima década, la “brecha exponencial” en las finanzas se cerrará en gran medida, a medida que las olas de innovación cultural y tecnológica impactarán implacablemente nuestras prácticas financieras obsoletas. Creo que para 2034, la mayoría de las grandes oportunidades habrán surgido y la era de la convergencia de las criptomonedas llegará a su fin.

Veremos una transferencia de riqueza de los baby boomers a los millennials y la generación Z, y veremos billones de activos existentes en cadena. Una mayor parte de la oferta monetaria mundial fluirá hacia las principales criptomonedas a medida que la gente intente escapar de los activos que las socavan. Preveo que la industria de las criptomonedas se expandirá gradualmente y, con el tiempo, integrará toda la economía y el sector financiero.

Esto significa que, de la misma manera que la fuente de noticias digitales X ha convertido a los medios de comunicación tradicionales en su corriente descendente, las instituciones financieras tradicionales acabarán siendo las corrientes descendentes de las plataformas criptográficas si no evolucionan. De manera similar, las innovaciones que se están produciendo en la vanguardia de las criptomonedas hoy determinarán en última instancia la dirección futura del sector financiero convencional.

Como dijo el famoso capitalista de riesgo y autor Chris Dixon: “Lo que la gente inteligente hace los fines de semana, dentro de diez años otras personas lo harán los días laborables”. Hoy en día, hay muchos geeks con un coeficiente intelectual de 200 que pasan sus noches y fines de semana trabajando en criptomonedas.

Si bien la exploración de fronteras no es para todos, hoy en día existen muchas más formas pasivas y de bajo riesgo de involucrarse en las criptomonedas. Cualquiera sea su función, quienes reconozcan el potencial de las criptomonedas y estén dispuestos a explorar esta intersección de disrupción, creatividad y comercio estarán a la vanguardia de la revolución financiera global.

No es fácil mantenerse al día con esta tendencia, pero puede cambiar la vida.

Apenas estamos empezando a ver cómo la convergencia de la IA, las finanzas descentralizadas y las redes sociales creará un fenómeno financiero viral, y junto con esta “explosión cámbrica” llegará una nueva riqueza. Para quienes participan, el impacto de estas fuerzas es enorme. La convergencia y la transformación digital de las finanzas tradicionales constituyen una de las oportunidades más lucrativas de nuestro tiempo.

DeFi ya está reemplazando a los guardianes tradicionales, permitiendo que cualquier persona con acceso a Internet pueda pedir prestado, prestar y comerciar sin necesidad de intermediarios. La IA está permitiendo mayores niveles de personalización y automatización, agilizando los procesos financieros y la detección de riesgos, al tiempo que proporciona una plataforma para los casos de uso innovadores que abren innumerables posibilidades.

Las redes sociales y la plataforma SocialFi también seguirán redefiniendo los comportamientos de inversión, las estrategias de colaboración comunitaria, uniéndose en torno a las unidades culturales más atractivas y adoptando modelos de gobernanza descentralizados.

Sí, los incentivos económicos son excelentes, pero quienes ven la “integración de las criptomonedas” como una mera cuestión de ganancias son demasiado estrechos de miras: en esencia, se trata de un cambio fundamental que se remonta a la crisis financiera mundial. El movimiento de las criptomonedas que surgió de esa crisis nos ha llevado hacia un paradigma financiero que prioriza la transparencia y la inclusión, protegido de la manipulación centralizada mediante pruebas matemáticas.

Las mismas instituciones que provocaron esa crisis ahora reconocen el poder de este movimiento y que estas tecnologías disruptivas son desarrollos inevitables y no modas pasajeras. Además, el rápido ritmo de la innovación exponencial significa que las finanzas tradicionales y la Web3 La brecha entre las fronteras se cerrará más rápido de lo que muchos esperan.

A diferencia de las finanzas tradicionales, muchas de las mejores oportunidades en criptomonedas están abiertas a cualquiera que quiera participar.

Todos podemos prosperar aprovechando estas oportunidades y aprovechando las nuevas tecnologías financieras para afianzarnos en el mercado del futuro. La criptoconvergencia proporciona un marco teórico que puede identificar áreas emergentes de innovación financiera y revelar riesgos emergentes que deben evitarse.

Quienes decidan actuar ahora —ya sean desarrolladores, inversores o empresarios— podrán tomar la iniciativa en este nuevo paradigma y tal vez incluso dar forma al sistema emergente desde el nivel fundacional.

La criptointegración es más que una tendencia económica: es un movimiento multilateral de cambio comprometido con la reforma y la reestructuración del sistema financiero global. Si nos adaptamos decididamente a este cambio y aceptamos la integración en lugar de resistirnos a ella, todos nos beneficiaremos de una de las oportunidades más importantes de nuestro tiempo.

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Este artículo proviene de Internet: Se avecina una nueva era: ¿cómo DeFi, IA y las redes sociales transforman el panorama financiero?

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