¿Qué es PayFi y por qué Solana es PayFi?

Autor original: Will Awang

El viaje de Musk es hacia las estrellas y el mar. De manera similar, para el mercado de criptomonedas de 2 billones de dólares que quiere avanzar hacia la adopción masiva, el mercado financiero tradicional de 400 a 600 billones de dólares también es un mar de estrellas.

Podemos ver algunos caminos, como el auge de la tokenización, pero los activos iniciales actuales de RWA 1.0 están migrando a la cadena, pero la relativa falta de liquidez del modelo no es una solución a largo plazo. Incluso si DePIN puede revivir la Internet de las cosas, todavía es difícil llegar al núcleo.

Así, vemos los pagos Web3, que pueden promover la adopción masiva de monedas estables, que es el núcleo, especialmente para escenarios sin transacciones. El informe de monedas estables de VISA nos dice: el suministro total de monedas estables es de aproximadamente $170 mil millones, liquidando billones de dólares en activos cada año. Alrededor de 20 millones de direcciones en la cadena realizan transacciones de monedas estables cada mes. Más de 120 millones de direcciones en la cadena tienen saldos de monedas estables distintos de cero.

Los pagos Web3 pueden aportar liquidación instantánea, disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana y bajos costos de transacción a las redes de pagos financieros tradicionales, pero esto está lejos de ser suficiente. Lo que deberíamos ver más es un nuevo mercado financiero traído por las aplicaciones innovadoras de PayFi. PayFi, una nueva herramienta que puede integrar pagos Web3, RWA y DeFi, puede ayudarnos a avanzar hacia las estrellas y el mar.

Por lo tanto, este artículo primero presentará qué es PayFi y su relación con el pago Web3, DeFi y RWA, y luego verá cómo Solana, que propuso PayFi, construye gradualmente su ecosistema PayFi.

1. ¿Qué es PayFi?

PayFi, o Payment Finance, es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros basados en tecnología blockchain y contratos inteligentes. El núcleo de PayFi es utilizar blockchain como capa de liquidación, combinando las ventajas de los pagos Web3 y las finanzas descentralizadas (DeFi) para promover el flujo eficiente y libre de valor (Value Movement).

El objetivo de PayFi es hacer realidad la visión del libro blanco de Bitcoin, construir una red de pago electrónico en efectivo entre pares que no requiera un tercero confiable y aprovechar al máximo las ventajas de DeFi para crear un nuevo mercado financiero, incluyendo brindar una nueva experiencia financiera, construir productos financieros más complejos y escenarios de aplicación y, en última instancia, integrar una nueva cadena de valor.

Lily Liu, presidenta de la Fundación Solana, propuso por primera vez PayFi en el Carnaval Web3 de Hong Kong de 2024. En su opinión, PayFi es un mercado financiero completamente nuevo construido en torno al valor temporal del dinero (TVM, por sus siglas en inglés). Estos son difíciles o imposibles de lograr en las finanzas tradicionales.

En este nuevo mercado financiero PayFi, los pagos Web3 no solo pueden lograr mejoras de eficiencia en comparación con las finanzas tradicionales: liquidación instantánea, reducción de costos, apertura y transparencia y alcance global, sino que también pueden lograr la descentralización de la red global, acceso sin permisos, propiedad de activos y soberanía personal basada en las finanzas descentralizadas.

2. La relación entre PayFi y los pagos Web3, DeFi y RWA

PayFi no es completamente igual a los pagos Web3. Aunque los pagos Web3 han logrado muchas mejoras de eficiencia con respecto a las finanzas tradicionales basadas en la tecnología blockchain, PayFi es una construcción, expansión y profundización adicional de los pagos Web3 y, sobre esta base, se introduce DeFi para construir un nuevo mercado financiero.

PayFi no es completamente igual a DeFi. La esencia del pago se basa en el intercambio de valor en el mundo real: una mano paga y la otra entrega bienes o servicios. Por lo tanto, PayFi se centra más en el proceso de envío, recepción y liquidación de activos digitales que en el comportamiento de transacción convencional de DeFi. Además, solo conectando sin problemas el pago Web3 con DeFi a través de la tecnología blockchain y de contratos inteligentes podemos crear servicios financieros derivados relacionados con el pago, como préstamos, gestión financiera, etc.

PayFi no es exactamente igual a RWA. RWA tiene dos significados. El primero es la tokenización de activos, es decir, solo después de que el activo se tokeniza y se coloca en la cadena, el valor se puede transferir sin problemas en la cadena de bloques, y se pueden usar contratos inteligentes para crear procesos de transacción y liquidación, como la tokenización del dólar estadounidense (stablecoin);

La segunda capa es la recaudación de fondos RWA, cuyo objetivo es brindar respaldo de liquidez para las necesidades de financiamiento en el escenario PayFi. Así lo describió Lily Liu: PayFi es un nuevo mercado financiero creado en torno al valor temporal del dinero. Este mercado financiero en cadena puede lograr nuevos paradigmas financieros y experiencias de productos que las finanzas tradicionales no pueden lograr.

Por lo tanto, PayFi no es un concepto innovador e independiente, sino una aplicación innovadora que integra pagos Web3, DeFi y RWA. Este modelo no solo cubre el pago y la transacción de activos digitales, sino que también cubre actividades financieras como préstamos, gestión financiera e inversión. A través de la tecnología blockchain y de contratos inteligentes, PayFi no solo hace que las actividades de pago financiero global sean más rápidas y económicas, sino que también reduce la fricción y el costo de los servicios de pago financiero tradicionales.

3. La importancia y el valor de PayFi

Desde un punto de vista literal, PayFi en realidad no es fundamentalmente diferente de GameFi y SocialFi, pero el significado real de PayFi es promover la aplicación de activos digitales en escenarios reales en el mundo real.

En el lado positivo, PayFi puede adaptarse a la migración del grupo Web2 a Web3. Por ejemplo, las empresas de pagos financieros tradicionales pueden usar la tecnología blockchain para ganar una mayor participación de mercado y evitar perderse la tendencia de los tiempos.

Por otro lado, la comunidad Web3 puede usar el pago como portador y aprovechar la tecnología blockchain para resolver los problemas del sistema financiero tradicional y lograr nuevos paradigmas financieros y experiencias de productos que las finanzas tradicionales no pueden lograr.

En la actualidad, los pagos Web3 aún se encuentran en una etapa muy temprana de servicios básicos y en un estado primitivo, y la moneda digital se utiliza principalmente como medio de transacción para pagos, como remesas transfronterizas, OTC, tarjetas de pago y otros escenarios. Este enfoque semicentralizado dificulta la apertura del ecosistema DeFi en cadena, y los escenarios son relativamente limitados.

Sin embargo, con el desarrollo y la promoción de PayFi, este método de transferencia de valor basado en blockchain y tecnología de contratos inteligentes puede acelerar la integración de los pagos Web3 y los servicios financieros DeFi, haciendo que los activos digitales sean más prácticos y eficientes en las transacciones diarias y en entornos financieros más complejos.

La aparición de PayFi puede resolver la situación en la que las finanzas tradicionales y las criptomonedas han vivido así durante 30 años hasta que el edificio se derrumba. En el futuro ecosistema financiero global, PayFi seguramente se convertirá en un impulsor clave para que las criptomonedas avancen hacia la adopción masiva.

Raymond, cofundador de PolyFlow, tiene una comprensión más profunda de PayFi: PayFi no resuelve los problemas obvios que los pagos Web3 necesitan resolver, como los desafíos de las transferencias de fondos transfronterizas y la baja inclusión financiera. En cambio, necesita resolver el problema más fundamental en este momento: separar efectivamente el flujo de información y el flujo de capital de las transacciones, de modo que todos puedan formar un consenso sobre el flujo de capital en el libro de contabilidad unificado de blockchain. Solo de esta manera se puede mejorar la eficiencia de toda la industria Web3 y promover una verdadera adopción masiva.

4. ¿Por qué Solana PayFi?

La respuesta de Lily Liu a esta pregunta es: Solana tiene tres grandes ventajas: cadena pública de alto rendimiento, liquidez de capital y liquidez de talento. Estas ventajas constituyen un umbral que a otros competidores les resulta difícil cruzar en esta etapa.

Además, también podemos verlo desde la perspectiva de PayFi Stack: ¿Qué tipo de infraestructura necesita PayFi?

4.1 Capa de liquidación de la cadena de bloques (capa de transacción)

Como infraestructura subyacente para la liquidación, aunque existen muchas redes de liquidación de blockchain entre las que elegir, Solana es sin duda única. El alto rendimiento, el bajo costo, la liquidación rápida y las mejoras de rendimiento adicionales que trae la actualización de Firedancer pueden promover la rápida implementación del proyecto PayFi.

4.2 Capa de Moneda

Además de la eficiencia y fluidez de la red de liquidación subyacente, también es necesario que haya suficiente liquidez para brindar soporte, especialmente monedas estables como medio de transacción en cadena. Podemos ver la cooperación de Solana con Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe y PYUSD lanzada en junio de este año.

Según los datos de DeFilama, en agosto de este año, el volumen de PYUSD en Solana representó 64% de la participación de mercado, mientras que Ethereum representó solo 36%. Desde 2023, el volumen de monedas estables en cadena ha aumentado gradualmente de US$1.8 mil millones a los US$1.6 mil millones actuales, incluyendo principalmente USDC, USDT, PYUSD y USDY.

4.3 Capa de custodia

La custodia de activos es crucial en las finanzas (dentro y fuera de la cadena). En el caso de PayFi basado en blockchain, lo que se debe considerar es cómo garantizar la seguridad de los contratos inteligentes, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y DeFi.

La custodia de activos en cadena es la clave para lograr la soberanía personal. No es tu clave, no es tu moneda.

4.4 Capa de cumplimiento

Como todos sabemos, solo garantizando un acceso conforme a las normas a los usuarios podremos seguir fomentando el desarrollo saludable del ecosistema y los servicios de pagos financieros. En este nivel, es fundamental garantizar que todas las transacciones y flujos de capital cumplan con los requisitos KYC/AML/CTF y se adapten a las leyes y regulaciones de la jurisdicción local.

4.5 Capa de aplicación de PayFi

Solo sobre la base de la capa básica mencionada anteriormente se puede respaldar la implementación real de las aplicaciones PayFi.

En este evento BreakPoint de Singapur podemos ver que Solana ha construido muchos escenarios de aplicaciones C-end a través de su infraestructura. Su segmento de consumo ha formado una tendencia de combate grupal y tiene reservas de construcción que superan ampliamente a otras cadenas públicas.

Según @ZKwifgut, los pagos en los eventos de BreakPoint incluyen:

• Escenarios de pago: compras en línea, comercio electrónico social, actividades fuera de línea, juegos

• Medio de pago: PayPal PYUSD, puedes comprar periféricos en el sitio; MakerDAO conecta StableCoin con Solana a través de Wormhole; Tarjeta de débito SOL de Sanctum; Tarjeta virtual Visa Fusewallet; Tarjeta bancaria Kast;

• Pasarela de pago: Utilice StableCoin para comprar a través de Shopify Blinks; Acepte StableCoin para reservar vuelos y hoteles según Helio Pay/Solana Pay;

• Lado de la oferta de productos: hardware de consumo, como teléfonos móviles, tarjetas SIM, relojes, entradas para exposiciones, periféricos, productos de comercio electrónico (conectados a Shopify), accesorios de juegos, etc.

• Hardware de pago: teléfono móvil oficial de segunda generación de Solana, Seeker; reloj deportivo Showtime.

Solana también está desarrollando activamente el mercado B-end, brindando soporte de liquidez para escenarios de pago en comercio transfronterizo y financiamiento de la cadena de suministro a través de la recaudación de fondos RWA.

En comparación con el posicionamiento de la cadena de activos de Ethereum, Solana se está posicionando como una cadena de pagos y actualmente es la solución blockchain óptima para productos y servicios de pago y venta minorista para consumidores. En palabras de @ZKwifgut:

PayFi y DeFi son las dos patas del enorme ecosistema criptográfico de Solana. Hasta ahora, ningún ecosistema tiene una estrategia tan clara: confiar en DeFi para construir una economía en cadena y confiar en PayFi para avanzar hacia la adopción masiva.

(Solana Breakpoint 2024 está en progreso)

5. Reflexiones finales

A largo plazo, toda la industria de la Web3 se trasladará a escenarios de consumo real y fuera de la cadena. Ya sea Make DeFi Great Again o Let Crypto Move Towards Mass Adoption, estos lemas que se mencionan a menudo en el mercado finalmente se pueden implementar a través de PayFi.

Esta vez, el lobo realmente vino.

La tecnología blockchain y de contratos inteligentes pueden hacer que los pagos tradicionales sean más rápidos y más baratos que nunca, pero este caso de uso de ayudar al mercado tradicional a reducir costos y aumentar la eficiencia tiene más que ver con capturar valor en el lado B de los pagos tradicionales, lo cual es bueno, pero no es lo que usted y yo queremos.

PayFi puede realmente cerrar la brecha entre el mercado financiero tradicional y el mercado financiero de criptomonedas, y acelerar la integración de los servicios financieros y de pago mediante el auge de las monedas estables. No se trata solo de reducir costos y aumentar la eficiencia, sino también de crear un mercado financiero completamente nuevo. En este mercado, tú eres mi dueño y yo soy tu dueño.

En el futuro ecosistema financiero, PayFi se convertirá en una fuerza impulsora clave.

Este artículo proviene de Internet: ¿Qué es PayFi y por qué Solana es PayFi?

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