Hacia la adopción masiva, análisis en profundidad de la lógica inherente del pago con monedas estables de Paypal

Título original: Análisis de la lógica interna del pago con stablecoin de Paypal y el pensamiento evolutivo hacia la adopción masiva

Original autor: Will Awang

El 31 de mayo de 2024, PayPal anunció el lanzamiento de su stablecoin PayPal USD (PYUSD) en la blockchain de Solana. Este es otro hito importante desde que PayPal lanzó por primera vez PYUSD en la red principal de Ethereum en agosto del año pasado. No solo ofrece a sus usuarios un método de pago nuevo y eficiente, sino que también proporciona una referencia importante para las tendencias futuras de toda la industria de pagos.

Anteriormente, al escribir Un informe de investigación sobre los pagos Web3 Y al comunicarme con empresas del sector, he estado pensando en una pregunta: ¿Es realmente necesario el pago con monedas estables? Casualmente, PYUSD se lanzó en Solana. Paypal dio una respuesta sobre la libertad de pago desde una perspectiva muy pragmática:

“La gente quiere pagar como quiera, pero la red de pagos actual apenas puede satisfacer la demanda. Las criptomonedas pueden satisfacer la demanda y son prácticas. Como empresa de tecnología financiera comprometida con la promoción de la innovación en los pagos, lanzaremos una solución de pago con monedas estables para satisfacer las necesidades de pago actuales de las personas como quieran”.

Por lo tanto, este artículo intentará analizar la lógica interna de Paypal al enfocar su atención en Crypto, la solución de pago de stablecoin lanzada por PYUSD en Solana, y la evolución de PYUSD hacia la adopción masiva. Espero que pueda servir de referencia para la industria y sea un placer intercambiar y debatir.

1. ¿Por qué Paypal centró su atención en las criptomonedas?

Como empresa líder mundial en pagos, PayPal cuenta con más de 20 años de experiencia en pagos globales. Durante estos 20 años, junto con el desarrollo maduro del comercio electrónico, PayPal no solo se ha convertido en un modelo de confianza y ha brindado a los usuarios un respaldo de confianza para las transacciones, sino que también ha logrado la popularización y aplicación a gran escala de las redes de pagos digitales de Internet (Pagos Digitales).

La intención original de PayPal no ha cambiado: promover la innovación en los pagos y permitir que todos paguen como deseen.

Sin embargo, hasta la fecha, las innovaciones en materia de pagos se han basado en los mismos rieles financieros básicos que permitieron el auge de Internet. Si bien la industria ha trabajado arduamente para proporcionar transacciones globales, instantáneas y sin inconvenientes, la realidad a menudo no está a la altura:

Los tiempos de liquidación de los pagos en línea siguen siendo largos (2-3 días en promedio en los EE. UU.), y los mercados, bancos y proveedores de servicios deben estar abiertos los días de semana, lo que extiende aún más los tiempos de liquidación; los empleadores luchan por pagar a una fuerza laboral cada vez más distribuida; una población cada vez más globalizada lucha por enviar dinero a través de las fronteras de manera económica y eficiente; las empresas son las que más sienten esta fricción, mientras que los consumidores aún experimentan largas esperas en entornos de pago que asumen que deberían ser rápidos.

En pocas palabras, hoy en día la gente no puede pagar como quisiera.

Es por esto que PayPal dirigió su atención a las criptomonedas, y la respuesta es simple: satisface la necesidad y es práctica.

La tecnología de criptomonedas y blockchain puede acercar a las personas a sus aspiraciones de pago: pagos rápidos, económicos y globales. Esta nueva infraestructura financiera y de pagos de última generación puede ayudar a PayPal a brindar un mejor servicio a sus 40 millones de usuarios, permitiendo que todos paguen como deseen.

Así, más de una década después de la llegada de las criptomonedas y la tecnología blockchain, PayPal ha llegado una vez más a un momento crítico en la historia de los pagos que, como Internet a principios de la década de 2000, está lleno de potencial y oportunidades.

Así como anteriormente Paypal trajo los pagos en línea, ahora Paypal está llevando los pagos a la cadena.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. Es necesario mejorar las dificultades de pago globales

Los canales de pago actuales y los protocolos de transmisión de información (como ACH, SEPA y SWIFT) constituyen la red mundial de pagos. Nos permiten realizar transacciones a gran escala en distintas regiones y zonas horarias y garantizar la relativa fluidez de los pagos. Sin embargo, al mismo tiempo, las tecnologías de pago actuales también nos obligan a hacer concesiones entre 1) la velocidad de liquidación de los pagos y 2) la rentabilidad, por ejemplo:

• La transferencia de fondos generará costos y es necesario que existan acuerdos previos de cooperación y requisitos de liquidez entre los distintos intermediarios involucrados en la transferencia;

• Los plazos de funcionamiento en diferentes zonas horarias (días laborables) y el procesamiento por lotes de todas las partes implican que los pagos pueden tardar varios días en liquidarse;

• Es poco probable que los acuerdos de liquidación neta satisfagan las necesidades de transacciones de alta frecuencia y pequeño valor.

Sin embargo, como adultos, no podemos elegir: queremos ambas cosas: un asentamiento eficiente a bajo coste.

Lo que la gente quiere son pagos más sencillos. Las empresas quieren pagar a los proveedores sin tener que preocuparse por el tiempo de liquidación; las personas quieren enviar dinero a familiares lejanos sin tener que pagar comisiones elevadas ni días de espera. La infraestructura financiera actual no puede satisfacer rápidamente las necesidades de las personas de realizar transacciones rápidas, y PayPal no quiere que los usuarios pierdan valor en esta espera.

Hoy en día, las criptomonedas y la tecnología blockchain ofrecen una pasarela de pagos totalmente nueva que simplifica el proceso de compensación de pagos, haciéndolos rápidos, económicos y accesibles.

Por lo tanto, necesitamos utilizar soluciones de tecnología de pago de criptomonedas y blockchain para resolver los problemas heredados de los pagos tradicionales: 1) tiempos de liquidación lentos; 2) altos costos de transacción; y 3) incompatibilidad con regiones que no están cubiertas por el sistema financiero actual (subbancarizadas y no bancarizadas) en todo el mundo.

3. La solución de pago con monedas estables de PayPal

(Se espera que la stablecoin del gigante de pagos PayPal lidere la industria de las criptomonedas hacia la corriente principal)

Definición de stablecoin: la mayoría de las criptomonedas tienen grandes fluctuaciones de precio y no son adecuadas para pagos, al igual que Bitcoin puede fluctuar mucho en un solo día. Las stablecoins son criptomonedas que tienen como objetivo resolver este problema manteniendo un valor estable, generalmente vinculado 1:1 a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense. Las stablecoins tienen lo mejor de ambos mundos: mantienen una baja volatilidad diaria y al mismo tiempo brindan las ventajas de la cadena de bloques: son eficientes, económicas y aplicables a nivel mundial.

La stablecoin PYUSD lanzada por PayPal es una nueva solución de pago con stablecoin diseñada para alcanzar la próxima generación de innovación en tecnología financiera. PYUSD se basa en la profunda acumulación de PayPal en la industria de pagos y la cadena de bloques de alto rendimiento de Solana, lo que permite una liquidación instantánea eficiente, costos de transacción reducidos, alta seguridad y pagos verdaderamente globales.

PYUSD es una herramienta de almacenamiento de valor estable (cambio de USD 1:1) basada en blockchain lanzada por Paypal. Su aparición resolverá los problemas antes mencionados en la industria de pagos global actual. Los usuarios estadounidenses calificados pueden comprar, vender, enviar y recibir PYUSD y usarlo para pagar:

• Compra y transfiere PYUSD dentro de los ecosistemas de PayPal y Venmo para lograr una experiencia de depósito y retiro fluida;

• Utilice PYUSD como método de pago para transacciones en línea, como pagos en millones de comercios de PayPal en todo el mundo;

• Pago P2P transfronterizo PYUSD en Xoom (herramienta de pago transfronterizo);

• Fuera del ecosistema de PayPal, PYUSD se puede utilizar en intercambios de criptomonedas (como Crypto.com) y billeteras (como Phantom);

• PYUSD también se puede utilizar para diversas innovaciones. Por ejemplo, PYUSD se puede utilizar como una herramienta de financiación rápida y de bajo coste para capital de riesgo como Mesh.

PYUSD está construyendo un verdadero escenario comercial de moneda estable, brindando la experiencia de pago casi sin fricciones y confiable que esperan los consumidores y comerciantes convencionales.

4. La evolución de los pagos con monedas estables de PayPal hacia su adopción masiva

Basándose en los casi 20 años de experiencia de PayPal en cumplimiento de pagos globales y los más altos estándares de cumplimiento de PYUSD, la combinación de PayPal + PYUSD puede mejorar las transacciones de monedas estables anteriores para convertirse en los pagos de monedas estables que realmente necesitamos.

Cuando se creó Paypal, su responsabilidad no era solo promover la implementación de los pagos, sino también introducir y difundir una nueva tecnología: el pago digital. Este método de pago digital ya se ha integrado en nuestras vidas y está en todas partes. Esta experiencia exitosa puede proporcionar una guía de experiencia y nuevos conocimientos para el lanzamiento del pago con la moneda estable PYUSD. En concreto, Paypal divide la evolución de la adopción masiva en tres etapas:

• Conciencia

• Utilidad de pago;

• Ubicuidad.

4.1 Concientización a través de la introducción

Como se mencionó anteriormente, los pagos son omnipresentes y están profundamente arraigados en los hábitos y prácticas, por lo que la transición debe ser gradual y constante, y esta transformación no se producirá de la noche a la mañana. La introducción de un nuevo método de pago es un cambio de comportamiento y un cambio tecnológico o financiero.

El primer paso hacia la adopción masiva es el despertar cognitivo: simplemente presentar a la gente el hecho de que la nueva tecnología existe.

En esta etapa, el público objetivo son los primeros usuarios, es decir, los poseedores de criptomonedas, un grupo que representa alrededor del 15% de la población mundial y al que es relativamente fácil llegar. Por eso, Paypal lanzó PYUSD en Ethereum a fines de 2023, asegurando el conocimiento de los primeros usuarios.

Ahora que PYUSD se lanzó en la cadena de bloques de alto rendimiento de Solana, que tiene el segundo valor de mercado más grande, puede llegar a las personas más activas y activas en el ecosistema criptográfico y hacerle saber al mundo que "PYUSD realmente está aquí".

Además, la integración de PYUSD con las aplicaciones PayPal y Venmo le permitirá contar con más de 100 millones de usuarios estadounidenses. En el futuro, seguiremos trabajando con exchanges de criptomonedas y socios de pago para expandir la influencia de PYUSD fuera del ecosistema de PayPal.

PayPal sabe por sus exitosas experiencias anteriores que para que un nuevo mecanismo de pago sea accesible al público, el primer paso necesario es la conciencia ideológica.

4.2 Utilidad a través de la integración

El siguiente paso en la adopción de una nueva tecnología de pago es lograr la utilidad de pago, es decir, transformar el despertar cognitivo ideológico inicial en utilidad de pago en la vida real, tal como PayPal estableció PayPal a través de eBay en sus inicios como una plataforma para proporcionar transacciones confiables entre dos partes que no se conocen entre sí.

Hoy en día, la gente necesita pagos rápidos y económicos. Aunque el lanzamiento de PYUSD por parte de Paypal en la red principal de Ethereum le ha proporcionado una gran visibilidad, no cumple plenamente con todos los estándares necesarios para que PYUSD cumpla su misión como herramienta de pago comercial digital: eficiente, económica y de aplicación global.

Por lo tanto, PYUSD recurrió a Solana para lograr la utilidad de pago.

(PayPal lanza la stablecoin en dólares estadounidenses basada en Solana: un nuevo capítulo en los pagos blockchain)

Solana es una red blockchain de alto rendimiento diseñada para finanzas, pagos, programas de fidelización, etc. Es una de las cadenas de bloques más adoptadas. En el cuarto trimestre de 2023, se procesaron una media de 40,7 millones de transacciones al día y 2.500 desarrolladores estuvieron activos en el ecosistema. Además, la naturaleza de código abierto, programable y componible de su cadena de bloques también puede aportar enormes efectos espaciales y de red.

Solana le brinda a PYUSD una velocidad de liquidación mucho más rápida, costos de transacción más bajos, mayor escalabilidad y soporte de red global que otras cadenas de bloques. Después de combinar las ventajas de Solana, los usuarios pueden realmente obtener utilidad de pago al usar PYUSD:

• Liquidación en tiempo real: la mayoría de las transacciones PYUSD se liquidan de manera eficiente en cuestión de segundos;

• Bajos costos de transacción: Los costos de transacción en la cadena Solana son solo unos pocos centavos, independientemente del monto de la transacción;

• Firmeza de la transacción: Los comerciantes no tienen que preocuparse de que los clientes cancelen los pagos debido a fondos insuficientes u otras razones;

• Trading 24/7: Disponible 24/7/365;

• Interoperabilidad: PYUSD se puede utilizar fuera del ecosistema de PayPal para lograr interoperabilidad con otras pasarelas, redes y billeteras;

• Programabilidad y componibilidad: PYUSD se desarrolló sobre la base del estándar de token SPL, ampliamente adoptado. Esto significa que cualquier producto que admita el estándar automáticamente admite PYUSD. Los desarrolladores tienen la libertad de experimentar y desarrollar dentro y fuera del ecosistema de PayPal. Los consumidores, comerciantes e instituciones pueden disfrutar de una amplia gama de experiencias de desarrolladores externos, aprovechando PYUSD para casos de uso financiero y de pago;

• Gran base de usuarios de PayPal: PYUSD está disponible para la base de clientes de PayPal elegibles existente en EE. UU.

Por lo tanto, el lanzamiento de PYUSD en Solana ayudará a la adopción a largo plazo de los pagos con monedas estables. En el proceso, PYUSD pasará de la etapa de despertar cognitivo a la etapa de utilidad de pago real.

Con el lanzamiento de PYUSD en Ethereum y Solana, participarán más desarrolladores y socios del ecosistema y, combinado con su practicidad en las aplicaciones de PayPal y Venmo, PYUSD brindará a los usuarios casos de uso más prácticos y fáciles de usar.

4.3 Ubicuidad a través de la asimilación

La etapa final de la adopción de cualquier nueva tecnología de pago es la ubicuidad, que se caracteriza por la integración perfecta de la tecnología en la vida cotidiana. En esta etapa, las personas pueden utilizar la nueva tecnología de pago sin esfuerzo y sin ser conscientes de ello: pagan a su antojo.

Para PayPal, hace que los pagos digitales sean una forma para que las personas se envíen dinero entre sí y a empresas en más de 200 países, como un método de pago P2P, B2B y B2C seguro, confiable y estandarizado que es omnipresente a medida que se desarrolla la globalización digital.

5. Caso de uso de pago con la moneda estable PYUSD en Solana

Para que los sueños se hagan realidad y la gente pueda pagar como quiera, no bastan los eslóganes. Veamos algunos de los escenarios de implementación del PYUSD.

5.1 Remesas transfronterizas entre pares (P2P)

Hoy en día, las personas están más conectadas económicamente que nunca en todo el mundo. Sin embargo, la transferencia de dinero entre personas a través de las fronteras es un mercado grande y en crecimiento lleno de oportunidades. Las remesas en moneda fiduciaria a países de ingresos bajos y medios alcanzarán los 10.669 mil millones de TFP en 2023 (datos del Banco Mundial), pero las remesas transfronterizas no son baratas.

Al utilizar PYUSD, los pagadores pueden enviar fondos directamente a los destinatarios mediante una billetera Solana, y las transferencias se liquidan casi instantáneamente y a un costo cercano a cero.

Incluso los beneficiarios que no tienen una billetera Solana pueden ahorrarse el costo de los servicios de remesas transfronterizas trabajando con el proveedor de servicios de pago de PYUSD. El proveedor de servicios de pago se conecta a la red de efectivo fiduciario a través del banco asociado local de PYUSD, lo que permite a los beneficiarios convertir fácilmente PYUSD en depósitos bancarios o efectivo, disfrutando así de servicios de remesas globales casi instantáneos y de bajo costo.

5.2. Transferencias entre empresas (B2B)

Debido a la complejidad de los pagos transfronterizos, con múltiples intermediarios y una red de bancos corresponsales que abarca varios países, la mayoría de los pagos B2B pueden tardar días en liquidarse. Y, según cómo se transfieran los fondos a través de las fronteras, las tarifas de pago pueden ser elevadas.

Al aprovechar la naturaleza programable de PYUSD, las empresas pueden crear sus propios servicios para crear sin inconvenientes formas casi instantáneas y rentables de transferir dinero a través de las fronteras con requisitos técnicos relativamente bajos. Los equipos también pueden crear contratos inteligentes para administrar el flujo de PYUSD entre cuentas. Esto puede mejorar la velocidad y la precisión de los pagos a proveedores (o cualquier otro pago B2B regido por acuerdos contractuales).

Además, la adopción de transferencias en PYUSD no requiere necesariamente que las empresas posean PYUSD o incluso interactúen con PYUSD. Los proveedores de servicios de pago pueden crear productos de pago B2B que brinden una experiencia de moneda fiduciaria para los usuarios finales.

5.3 Pago global (B2C)

PYUSD puede reducir significativamente la complejidad de los pagos globales. En lugar de pasar por una red compleja (que incluye cuentas bancarias regionales únicas, diferentes monedas, bancos corresponsales y pistas de billetera digital), PYUSD se puede pagar a cualquier dirección de billetera compatible. Además, los contratos inteligentes programables que utilizan PYUSD pueden permitir a los pagadores corporativos automatizar los procesos de pago de manera más eficiente e incluso pagar salarios en tiempo real.

5.4. Transacciones pequeñas

Los sistemas de procesamiento de pagos tradicionales tienen dificultades para aceptar pequeñas transacciones debido a las altas tarifas por transacción. Como resultado, las plataformas que procesan pequeñas transacciones suelen procesar los pagos en lotes, lo que implica una ingeniería de pagos compleja, aumenta el riesgo e impide que las plataformas acepten microtransacciones.

Sin embargo, PYUSD en Solana permitirá que las plataformas comerciales procesen fácilmente microtransacciones casi en tiempo real y a bajo costo. Las microtransacciones admiten una variedad de casos de uso, como propinas, compras dentro del juego y pequeños pagos a los creadores de contenido por lectura o visualización.

5.5. Pago Web3

Muchos comerciantes de Web3 (como NFT mercadoLas plataformas de juego basadas en blockchain y criptomonedas carecen de conexiones a cuentas bancarias fiduciarias tradicionales y requieren soluciones de pago sólidas y no volátiles, que PYUSD + Paypal pueden proporcionar.

6. Reflexiones finales

“PayPal USD se creó para revolucionar una vez más el comercio al ofrecer una forma rápida, sencilla y económica de pagar para la próxima evolución de la economía digital”, afirmó José Fernández da Ponte, vicepresidente sénior del grupo de blockchain, criptomonedas y monedas digitales de PayPal. “Ofrecer PYUSD en la blockchain de Solana promueve nuestro objetivo de permitir una moneda digital con un valor estable diseñada para el comercio y los pagos”.

Podemos ver que PYUSD ha sido tibio desde su lanzamiento en Ethereum el año pasado, y ha estado funcionando más en Paypals Supper App. Ya sea para romper el círculo o para explorar más, el lanzamiento de Solana esta vez es sin duda la aplicación estrella de Web3, que puede haber llegado, ¡y es el pago!

Como dijimos en nuestro artículo anterior Informe de investigación sobre pagos Web3 La mayor oportunidad para las criptomonedas quizá no sea verlas como una criptomoneda, sino como un nuevo conjunto de métodos de pago.

El pago tiene la importante misión de conectar el sistema de criptomonedas en cadena con el sistema de moneda legal fuera de la cadena. Después de transformarse en tokens a través de la tecnología blockchain, le dará un nuevo valor al sistema monetario tradicional, superará límites que antes eran imposibles de traspasar y la economía mundial podría cambiar para siempre.

Enlace original

Este artículo proviene de Internet: Towards Mass Adoption, análisis en profundidad de la lógica inherente del pago con monedas estables de Paypal

Relacionado: Selecciones semanales de los editores (01-0607)

Weekly Editors Picks es una columna funcional de Odaily Planet Daily. Además de cubrir una gran cantidad de información en tiempo real cada semana, Planet Daily también publica una gran cantidad de contenido de análisis en profundidad de alta calidad, pero pueden estar ocultos en el flujo de información y las noticias de actualidad y pasar desapercibidos para usted. Por lo tanto, todos los sábados, nuestro departamento editorial seleccionará algunos artículos de alta calidad que vale la pena dedicar tiempo a leer y recopilar del contenido publicado en los últimos 7 días, y le brindarán nueva inspiración en el mundo de las criptomonedas desde las perspectivas del análisis de datos, el juicio de la industria y la opinión. Ahora, venga y lea con nosotros: Inversión y emprendimiento Tokens como productos: cómo hacer que los tokens que la gente quiera Los tokens predicen el mercado hasta cierto punto, lo que refleja el interés colectivo de la…