Auf dem Weg zur Massenakzeptanz: eingehende Analyse der inhärenten Logik der Paypal-Stablecoin-Zahlung

Originaltitel: Analyse der internen Logik der Stablecoin-Zahlung mit Paypal und des evolutionären Denkens hin zur Massenadoption

Original Autor: Will Awang

Am 31. Mai 2024 gab PayPal bekannt, dass sein Stablecoin PayPal USD (PYUSD) auf der Solana-Blockchain eingeführt wurde. Dies ist ein weiterer wichtiger Meilenstein, seit PayPal im August letzten Jahres PYUSD erstmals auf dem Ethereum-Mainnet eingeführt hat. Es bietet seinen Benutzern nicht nur eine neue und effiziente Zahlungsmethode, sondern stellt auch eine wichtige Referenz für die zukünftigen Trends der gesamten Zahlungsbranche dar.

Früher beim Schreiben ein Forschungsbericht zu Web3-Zahlungen und während ich mit Unternehmen aus der Branche kommunizierte, habe ich über eine Frage nachgedacht: Ist eine Stablecoin-Zahlung wirklich notwendig? Zufällig wurde PYUSD auf Solana eingeführt. Paypal gab eine Antwort auf die Frage der Zahlungsfreiheit aus einer sehr pragmatischen Perspektive:

„Die Leute wollen zahlen, wie sie wollen, aber das aktuelle Zahlungsnetzwerk kann die Nachfrage kaum decken. Krypto kann die Nachfrage decken und ist praktisch. Als Fintech-Unternehmen, das sich der Förderung von Zahlungsinnovationen verschrieben hat, werden wir eine Stablecoin-Zahlungslösung auf den Markt bringen, um den aktuellen Zahlungsbedarf der Leute nach Belieben zu decken.“

Daher wird dieser Artikel versuchen, die interne Logik zu analysieren, die hinter Paypals Hinwendung zu Kryptowährungen steckt, die von PYUSD auf Solana eingeführte Stablecoin-Zahlungslösung und die Entwicklung von PYUSD hin zur Massenanwendung. Ich hoffe, er kann als Referenz für die Branche dienen und freue mich über Austausch und Diskussionen.

1. Warum Paypal seine Aufmerksamkeit auf Krypto richtete

Als führendes globales Zahlungsunternehmen verfügt PayPal über mehr als 20 Jahre Erfahrung im globalen Zahlungsverkehr. In diesen 20 Jahren hat sich PayPal im Zuge der reifen Entwicklung des E-Commerce nicht nur zu einem Leuchtturm des Vertrauens entwickelt und seinen Benutzern Vertrauensbestätigungen für Transaktionen gegeben, sondern auch eine breite Popularisierung und Anwendung digitaler Internet-Zahlungsnetzwerke (Digital Payments) erreicht.

Die ursprüngliche Absicht von Paypal hat sich nicht geändert: Innovationen im Zahlungsverkehr zu fördern und es jedem zu ermöglichen, so zu bezahlen, wie er möchte.

Doch bisher basieren Zahlungsinnovationen auf denselben grundlegenden finanziellen Grundlagen, die auch den Aufstieg des Internets ermöglicht haben. Während die Branche hart daran arbeitet, globale, sofortige und reibungslose Transaktionen zu ermöglichen, bleibt die Realität oft hinter den Erwartungen zurück:

Die Abwicklungsdauer für Online-Zahlungen ist nach wie vor lang (in den USA im Durchschnitt zwei bis drei Tage). Marktplätze, Banken und Dienstanbieter müssen an Wochentagen geöffnet sein, was die Abwicklungsdauer noch weiter verlängert. Arbeitgeber haben Mühe, eine immer stärker verteilte Belegschaft zu bezahlen. Eine zunehmend globalisierte Bevölkerung hat Schwierigkeiten, Geld kostengünstig und effizient über Grenzen zu versenden. Die Unternehmen spüren diese Reibung am stärksten, während Verbraucher in Zahlungsumgebungen, von denen sie annehmen, dass sie schnell sein sollten, immer noch lange Wartezeiten in Kauf nehmen müssen.

Einfach ausgedrückt: Die Menschen sind heute nicht in der Lage, so zu bezahlen, wie sie möchten.

Aus diesem Grund hat Paypal seine Aufmerksamkeit auf Kryptowährungen gerichtet, und die Antwort ist einfach: Sie entsprechen dem Bedarf und sind praktisch.

Kryptowährungen und Blockchain-Technologie können Menschen ihren Zahlungswünschen näher bringen: schnelle, günstige und globale Zahlungen. Diese neue Finanz-/Zahlungsinfrastruktur der nächsten Generation kann PayPal dabei helfen, seine 40 Millionen Nutzer besser zu bedienen, sodass jeder so bezahlen kann, wie er möchte.

Mehr als ein Jahrzehnt nach dem Aufkommen von Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie ist PayPal also erneut an einem kritischen Punkt in der Zahlungsgeschichte angekommen, der – wie das Internet in den frühen 2000er Jahren – voller Potenzial und Chancen ist.

So wie Paypal zuvor Zahlungen online ermöglichte, bringt Paypal jetzt Zahlungen in die Kette.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. Globale Zahlungsschwierigkeiten müssen verbessert werden

Aktuelle Zahlungskanäle und Informationsübertragungsprotokolle (wie ACH, SEPA und SWIFT) bilden das globale Zahlungsnetzwerk. Sie ermöglichen es uns, große Transaktionen über Regionen und Zeitzonen hinweg durchzuführen und sorgen für einen relativ reibungslosen Zahlungsablauf. Gleichzeitig zwingen uns aktuelle Zahlungstechnologien jedoch auch dazu, Kompromisse zwischen 1) Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit und 2) Kosteneffizienz einzugehen, zum Beispiel:

• Mit dem Geldtransfer sind Kosten verbunden und es bedarf im Vorfeld einer Kooperationsvereinbarung sowie der Festlegung von Liquiditätsanforderungen zwischen den an dem Transfer beteiligten Intermediären.

• Aufgrund der zeitzonenübergreifenden Betriebszeiten (Werktage) und der Stapelverarbeitung aller Parteien kann die Abwicklung von Zahlungen mehrere Tage dauern;

• Es ist unwahrscheinlich, dass Nettoabwicklungsvereinbarungen den Anforderungen kleiner, hochfrequenter Transaktionen gerecht werden.

Als Erwachsene treffen wir jedoch keine Wahl, sondern möchten beides: eine effiziente Abwicklung zu geringen Kosten.

Was die Menschen wollen, sind einfachere Zahlungen. Unternehmen wollen Lieferanten bezahlen, ohne sich Gedanken über die Abwicklungszeit machen zu müssen; Privatpersonen wollen Geld an weit entfernte Familienmitglieder senden, ohne hohe Gebühren zu zahlen und Tage zu warten. Die heutige Finanzinfrastruktur kann den Bedarf der Menschen nach schnellen Transaktionen nicht schnell erfüllen, und Paypal möchte nicht, dass die Benutzer durch diese Wartezeit an Wert verlieren.

Heute bieten Kryptowährungen und Blockchain-Technologie ein völlig neues Zahlungsportal, das den Zahlungsabwicklungsprozess vereinfacht und Zahlungen schnell, günstig und zugänglich macht.

Daher müssen wir Kryptowährungs- und Blockchain-Zahlungstechnologielösungen nutzen, um die Altprobleme herkömmlicher Zahlungen zu lösen: 1) lange Abwicklungszeit, 2) hohe Transaktionskosten und 3) Inkompatibilität mit Regionen auf der ganzen Welt, die vom aktuellen Finanzsystem nicht abgedeckt sind (unterversorgt oder ohne Bankkonto).

3. Paypals Stablecoin-Zahlungslösung

(Der Stablecoin des Zahlungsgiganten Paypal soll die Kryptoindustrie in den Mainstream führen)

Definition von Stablecoin: Die meisten Kryptowährungen unterliegen starken Preisschwankungen und sind nicht für Zahlungen geeignet. So kann beispielsweise der Bitcoin-Kurs an einem einzigen Tag stark schwanken. Stablecoins sind Kryptowährungen, die dieses Problem lösen sollen, indem sie einen stabilen Wert beibehalten, der normalerweise 1:1 an eine Fiat-Währung wie den US-Dollar gekoppelt ist. Stablecoins haben das Beste aus beiden Welten: Sie weisen eine geringe tägliche Volatilität auf und bieten gleichzeitig die Vorteile der Blockchain – effizient, wirtschaftlich und weltweit anwendbar.

Der von PayPal eingeführte Stablecoin PYUSD ist eine neue Stablecoin-Zahlungslösung, die die nächste Generation der Innovation in der Finanztechnologie einläuten soll. PYUSD basiert auf PayPals umfangreicher Akkumulation in der Zahlungsbranche und der Hochleistungs-Blockchain von Solana und ermöglicht eine effiziente Sofortabwicklung, reduzierte Transaktionskosten, hohe Sicherheit und wirklich globale Zahlungen.

PYUSD ist ein stabiles Wertspeichertool (1:1-USD-Austausch), das auf Blockchain basiert und von Paypal eingeführt wurde. Seine Einführung wird die oben genannten Probleme in der aktuellen globalen Zahlungsbranche lösen. Qualifizierte US-Benutzer können PYUSD kaufen, verkaufen, senden und empfangen und damit bezahlen für:

• Kaufen und überweisen Sie PYUSD innerhalb der PayPal- und Venmo-Ökosysteme, um ein reibungsloses Ein- und Auszahlungserlebnis zu gewährleisten;

• Verwenden Sie PYUSD als Zahlungsmethode für Online-Transaktionen, z. B. beim Bezahlen und Bezahlen bei Millionen von PayPal-Händlern auf der ganzen Welt.

• PYUSD grenzüberschreitende P2P-Zahlung auf Xoom (grenzüberschreitendes Zahlungstool);

• Außerhalb des PayPal-Ökosystems kann PYUSD an Kryptowährungsbörsen (wie Crypto.com) und Wallets (wie Phantom) verwendet werden;

• PYUSD kann auch für verschiedene Innovationen verwendet werden. Beispielsweise kann PYUSD als schnelles und kostengünstiges Finanzierungsinstrument für Risikokapital wie Mesh verwendet werden.

PYUSD baut ein echtes Stablecoin-Geschäftsszenario auf und bietet das nahezu reibungslose und vertrauenswürdige Zahlungserlebnis, das Mainstream-Verbraucher und Händler erwarten.

4. Paypals Entwicklung von Stablecoin-Zahlungen hin zur Massenakzeptanz

Basierend auf Paypals fast 20-jähriger Erfahrung im Bereich der globalen Zahlungskonformität und den höchsten Konformitätsstandards von PYUSD kann die Kombination aus PayPal und PYUSD frühere Stablecoin-Transaktionen in die Stablecoin-Zahlungen umwandeln, die wir wirklich brauchen.

Als Paypal gegründet wurde, bestand seine Aufgabe nicht nur darin, die Implementierung von Zahlungen zu fördern, sondern auch eine neue Technologie einzuführen und zu verbreiten – das digitale Bezahlen. Diese digitale Zahlungsmethode ist mittlerweile in unser Leben integriert und allgegenwärtig. Diese erfolgreiche Erfahrung kann als Erfahrungsgrundlage und als neue Erkenntnisse für die Einführung der PYUSD-Stablecoin-Zahlung dienen. Insbesondere unterteilt Paypal die Entwicklung der Massenadoption in drei Phasen:

• Bewusstsein

• Zahlungsdienstprogramm;

• Allgegenwart.

4.1 Bewusstsein durch Einführung

Wie bereits erwähnt, sind Zahlungen allgegenwärtig und tief in Gewohnheiten und Praktiken verankert. Der Übergang muss also schrittweise und stetig erfolgen, und dieser Wandel wird nicht über Nacht stattfinden. Die Einführung einer neuen Zahlungsmethode ist sowohl eine Verhaltensänderung als auch eine technologische oder finanzielle Veränderung.

Der erste Schritt zur Massenakzeptanz ist das kognitive Erwachen – die Menschen einfach darauf aufmerksam zu machen, dass es die neue Technologie gibt.

In dieser Phase sind Early Adopters die Zielgruppe, also Inhaber von Kryptowährungen – eine Gruppe, die etwa 15% der Weltbevölkerung ausmacht und relativ leicht zu erreichen ist. Aus diesem Grund hat Paypal Ende 2023 PYUSD auf Ethereum eingeführt, um die Bekanntheit der Early Adopters zu steigern.

Da PYUSD nun auf der Hochleistungs-Blockchain von Solana eingeführt wird, die den zweitgrößten Marktwert hat, kann es die aktivsten und aktivsten Menschen im Krypto-Ökosystem erreichen und der Welt mitteilen, dass „PYUSD wirklich da ist.“

Darüber hinaus wird die Integration von PYUSD in die Anwendungen PayPal und Venmo ihm mehr als 100 Millionen amerikanische Nutzer bringen. In Zukunft werden wir weiterhin mit Krypto-Börsen und Zahlungspartnern zusammenarbeiten, um den Einfluss von PYUSD außerhalb des PayPal-Ökosystems auszuweiten.

Paypal weiß aus eigener Erfolgsgeschichte, dass ideologisches Bewusstsein der notwendige erste Schritt ist, um einen neuen Zahlungsmechanismus der Öffentlichkeit zugänglich zu machen.

4.2 Nutzen durch Integration

Der nächste Schritt bei der Einführung neuer Zahlungstechnologien besteht darin, einen Zahlungsnutzen zu erreichen, das heißt, das anfängliche ideologische kognitive Erwachen in einen Zahlungsnutzen im wirklichen Leben umzuwandeln, so wie PayPal in seinen Anfangstagen über eBay PayPal als Plattform für vertrauensvolle Transaktionen zwischen zwei Parteien etablierte, die sich nicht kennen.

Heutzutage brauchen die Menschen schnelle und günstige Zahlungsmöglichkeiten. Obwohl Paypals Einführung von PYUSD im Ethereum-Mainnet große Aufmerksamkeit erlangt hat, erfüllt es nicht alle Standards, die erforderlich sind, damit PYUSD seine Mission als digitales kommerzielles Zahlungsmittel erfüllen kann – effizient, wirtschaftlich und weltweit einsetzbar.

Daher wandte sich PYUSD an Solana, um einen Zahlungsnutzen zu realisieren.

(PayPal führt auf Solana basierenden US-Dollar-Stablecoin ein: ein neues Kapitel bei Blockchain-Zahlungen)

Solana ist ein leistungsstarkes Blockchain-Netzwerk für Finanzen, Zahlungen, Treueprogramme usw. Es ist eine der am häufigsten eingesetzten Blockchains. Im vierten Quartal 2023 wurden durchschnittlich 40,7 Millionen Transaktionen pro Tag verarbeitet und 2.500 Entwickler waren im Ökosystem aktiv. Darüber hinaus kann die Open-Source-, Programmier- und zusammensetzbare Natur der Blockchain auch enorme Raum- und Netzwerkeffekte mit sich bringen.

Solana bietet PYUSD eine viel schnellere Abwicklungsgeschwindigkeit, niedrigere Transaktionskosten, stärkere Skalierbarkeit und globale Netzwerkunterstützung als andere Blockchains. Durch die Kombination der Vorteile von Solana können Benutzer bei der Verwendung von PYUSD wirklich den Zahlungsnutzen realisieren:

• Abwicklung in Echtzeit: Die meisten PYUSD-Transaktionen werden effizient innerhalb von Sekunden abgewickelt;

• Niedrige Transaktionskosten: Die Transaktionskosten auf der Solana-Kette betragen unabhängig vom Transaktionsbetrag nur wenige Cent;

• Endgültigkeit der Transaktion: Händler müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass Kunden Zahlungen wegen unzureichender Deckung oder aus anderen Gründen stornieren;

• Handel rund um die Uhr: 24/7/365 verfügbar;

• Interoperabilität: PYUSD kann außerhalb des PayPal-Ökosystems verwendet werden, um Interoperabilität mit anderen Gateways, Netzwerken und Wallets zu erreichen;

• Programmierbarkeit und Zusammensetzbarkeit: PYUSD wird auf Grundlage des weit verbreiteten SPL-Token-Standards entwickelt. Das bedeutet, dass jedes Produkt, das den Standard unterstützt, automatisch auch PYUSD unterstützt. Entwickler können innerhalb und außerhalb des PayPal-Ökosystems experimentieren und entwickeln. Verbraucher, Händler und Institutionen können von einer breiten Palette an Erfahrungen mit Drittanbieter-Entwicklern profitieren und PYUSD für Zahlungs- und Finanzanwendungsfälle nutzen.

• Die große Benutzerbasis von Paypal: PYUSD ist für den bestehenden, berechtigten PayPal-Kundenstamm in den USA verfügbar.

Daher wird die Einführung von PYUSD auf Solana die langfristige Einführung von Stablecoin-Zahlungen fördern. Dabei wird PYUSD von der Phase des kognitiven Erwachens in die Phase des tatsächlichen Zahlungsnutzens überführt.

Mit der Einführung von PYUSD auf Ethereum und Solana werden mehr Entwickler und Ökosystempartner beteiligt, und in Kombination mit seiner Praktikabilität bei PayPal- und Venmo-Anwendungen wird PYUSD den Benutzern praktischere und benutzerfreundlichere Anwendungsfälle bieten.

4.3 Ubiquität durch Assimilation

Die letzte Phase der Einführung einer neuen Zahlungstechnologie ist die Allgegenwärtigkeit, die durch die nahtlose Integration der Technologie in das tägliche Leben gekennzeichnet ist. In dieser Phase können die Menschen die neue Zahlungstechnologie mühelos und ohne jegliches Bewusstsein nutzen – sie zahlen einfach, wie es ihnen gefällt.

Für PayPal bedeutet dies, dass digitale Zahlungen für Menschen in über 200 Ländern eine Möglichkeit darstellen, untereinander und mit Unternehmen Geld zu senden. Dabei handelt es sich um eine sichere, zuverlässige, standardisierte P2P-, B2B- und B2C-Zahlungsmethode, die im Zuge der digitalen Globalisierung allgegenwärtig ist.

5. Anwendungsfall für PYUSD Stablecoin-Zahlungen auf Solana

Um Träume wahr werden zu lassen und es den Menschen zu ermöglichen, so zu zahlen, wie sie möchten, reichen Slogans allein nicht aus. Werfen wir einen Blick auf einige der Implementierungsszenarien von PYUSD.

5.1 Grenzüberschreitende Peer-to-Peer-Überweisung (P2P)

Heute sind Menschen weltweit stärker wirtschaftlich vernetzt als je zuvor. Der grenzüberschreitende Geldtransfer zwischen Privatpersonen ist jedoch ein großer und wachsender Markt voller Möglichkeiten. Fiat-Überweisungen in Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen werden im Jahr 2023 $669 Milliarden erreichen (Daten der Weltbank), aber grenzüberschreitende Überweisungen sind nicht billig.

Mit PYUSD können Zahler mithilfe eines Solana-Wallets Geld direkt an Empfänger senden, wobei die Überweisungen nahezu sofort und nahezu kostenlos abgewickelt werden.

Selbst Zahlungsempfänger, die kein Solana-Wallet besitzen, können die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungsdienste sparen, indem sie mit dem Zahlungsdienstleister von PYUSD zusammenarbeiten. Der Zahlungsdienstleister stellt über die lokale Partnerbank von PYUSD eine Verbindung zum Fiat-Cash-Netzwerk her, sodass Zahlungsempfänger PYUSD problemlos in Bankeinlagen oder Bargeld umwandeln und so nahezu sofortige, kostengünstige globale Überweisungsdienste nutzen können.

5.2. Übertragungen zwischen Unternehmen (B2B)

Aufgrund der Komplexität grenzüberschreitender Zahlungen mit mehreren Vermittlern und einem Netzwerk von Korrespondenzbanken in mehreren Ländern kann die Abwicklung der meisten B2B-Zahlungen mehrere Tage dauern. Und je nachdem, wie die Gelder über die Grenzen transferiert werden, können die Zahlungsgebühren hoch sein.

Durch die Nutzung der Programmierbarkeit von PYUSD können Unternehmen ihre eigenen Dienste entwickeln, um nahtlos nahezu sofortige, kostengünstige Möglichkeiten für grenzüberschreitende Geldtransfers mit relativ geringen technischen Anforderungen zu schaffen. Teams können auch Smart Contracts erstellen, um den PYUSD-Fluss zwischen Konten zu verwalten. Dies kann die Geschwindigkeit und Genauigkeit von Lieferantenzahlungen (oder anderen B2B-Zahlungen, die durch vertragliche Vereinbarungen geregelt sind) verbessern.

Darüber hinaus erfordert die Einführung von PYUSD-Überweisungen nicht unbedingt, dass Unternehmen PYUSD besitzen oder überhaupt mit PYUSD interagieren. Zahlungsdienstleister können B2B-Zahlungsprodukte entwickeln, die Endbenutzern ein Fiat-Währungserlebnis bieten.

5.3. Globale Zahlung (B2C)

PYUSD kann die Komplexität globaler Zahlungen erheblich reduzieren. Anstatt durch ein komplexes Netzwerk (einschließlich einzigartiger regionaler Bankkonten, verschiedener Währungen, Korrespondenzbanken und digitaler Wallet-Tracks) zu gehen, kann PYUSD an jede kompatible Wallet-Adresse gezahlt werden. Darüber hinaus können programmierbare Smart Contracts mit PYUSD es Unternehmenszahlern ermöglichen, Zahlungsprozesse effizienter zu automatisieren und sogar Löhne in Echtzeit zu zahlen.

5.4. Kleine Transaktionen

Herkömmliche Zahlungsabwicklungssysteme haben aufgrund der hohen Transaktionsgebühren Schwierigkeiten, kleine Transaktionen zu unterstützen. Daher verarbeiten Plattformen, die kleine Transaktionen verarbeiten, Zahlungen normalerweise in Stapeln, was eine komplexe Zahlungsabwicklung erfordert, das Risiko erhöht und die Plattformen daran hindert, Mikrotransaktionen zu akzeptieren.

PYUSD auf Solana wird es Händlerplattformen jedoch ermöglichen, Mikrotransaktionen problemlos nahezu in Echtzeit und zu geringen Kosten abzuwickeln. Mikrotransaktionen unterstützen eine Vielzahl von Anwendungsfällen wie Trinkgelder, In-Game-Käufe und kleine Zahlungen an Inhaltsersteller pro Lesen oder Anzeigen.

5.5. Web3-Zahlung

Viele Web3-Händler (wie NFT Marktplatzs und Blockchain-basierte Gaming-Plattformen) verfügen nicht über Verbindungen zu herkömmlichen Fiat-Bankkonten und erfordern robuste, nichtflüchtige Zahlungslösungen, die PYUSD + Paypal bieten können.

6. Abschließende Gedanken

„PayPal USD wurde geschaffen, um den Handel erneut zu revolutionieren, indem es eine schnelle, einfache und kostengünstige Möglichkeit bietet, für die nächste Evolutionsstufe der digitalen Wirtschaft zu bezahlen“, sagte Jose Fernandez da Ponte, Senior Vice President der Blockchain-, Kryptowährungs- und Digitalwährungsgruppe bei PayPal. „Das Angebot von PYUSD auf der Solana-Blockchain fördert unser Ziel, eine digitale Währung mit stabilem Wert zu ermöglichen, die für Handel und Zahlungen konzipiert ist.“

Wir können sehen, dass PYUSD seit seiner Einführung auf Ethereum im letzten Jahr lauwarm war und mehr in Paypals Supper App läuft. Ob es darum geht, den Kreis zu durchbrechen oder weiter zu erkunden, die Einführung von Solana dieses Mal ist zweifellos die Killer-Anwendung von Web3, die möglicherweise angekommen ist, und es ist die Zahlung!

Wie wir bereits in unserem vorherigen Forschungsbericht zu Web3-Zahlungen : Die größte Chance für Kryptowährungen liegt vielleicht nicht darin, sie als Kryptowährungen zu betrachten, sondern als eine neue Art von Zahlungsmethoden.

Die Zahlung hat die wichtige Aufgabe, das On-Chain-Kryptowährungssystem mit dem Off-Chain-Rechtswährungssystem zu verbinden. Nach der Umwandlung in Token durch die Blockchain-Technologie wird es dem traditionellen Währungssystem einen neuen Wert verleihen, Grenzen überwinden, die bisher nicht durchbrochen werden konnten, und die Weltwirtschaft könnte sich für immer verändern.

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Dieser Artikel stammt aus dem Internet: Auf dem Weg zur Massenadoption, eingehende Analyse der inhärenten Logik der Paypal-Stablecoin-Zahlung

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